No momento que passamos pela pandemia da covid-19, o cenário de baixa renda familiar expõe as variações sociais e econômicas do país de desigualdades

Existem muitos grupos no Brasil que têm baixa renda familiar. É justamente eles que têm o sonho de adquirir a casa própria, que agora pode ser alcançado através de um financiamento.

Bom, para isso um detalhado planejamento financeiro deve ser feito, não só levando em conta os aspectos financeiros, mas também as incertezas do mercado.

Vamos detalhar neste artigo alguns aspectos importantes em fazer contratação de financiamento imobiliário com baixa renda. Acompanhe.

Qual a definição de renda baixa familiar no Brasil?

Vamos levar em conta os parâmetros definidos pela Caixa Econômica Federal, que separa a renda familiar em 4 faixas:

Até R$ 1.800,00 – Faixa 1 de renda familiar bruta de até R$ 1.800,00. Para esta faixa, considerada de baixa renda familiar, a Caixa oferece diversos benefícios. O financiamento pode ser feito com até 120 meses, e as prestações mensais podem variar de R$ 80,00 a R$ 270,00 dependendo do rendimento bruto mensal da família.

Até R$ 2.600,00 – Faixa 1,5 de renda familiar tem vantagens na taxa de juros de apenas 5% ao ano. Além disso, o requerente tem até 30 anos para pagar e com ajuda de até R$ 47.500,00.

Até R$ 4.000,00 – Faixa 2 de rendimentos brutos mensais por família pode ter subsídios de até R$ 29.000,00 para financiar o imóvel.

Até R$ 7.000,00 – A terceira faixa para renda bruta familiar de até R$ 7.000,00​​ garante juros diferenciados em relação ao mercado.

Mas posso financiar 100% do meu imóvel?

A escolha de financiar um imóvel, por vezes, é a única opção para pessoas que não têm condições de adquirir o imóvel com o pagamento na sua totalidade.

E depois dos cálculos feitos, análises de modalidades de financiamento, surge sempre a dúvida: eu consigo financiar 100% do imóvel?

Reiteramos que é sempre melhor dar uma entrada maior no imóvel para evitar taxas de juros maiores, e para garantir pagar o imóvel no menor prazo possível.

No caso do financiamento através da Caixa, na modalidade Minha Casa Minha Vida, é possível financiar até 90% do imóvel. Junto disso será necessário seguir diversos termos técnicos, que conferidos poderão formalizar o contrato. 

Lembrando que para a maioria das instituições financeiras que concedem crédito imobiliário não é comum garantir 100% do financiamento. 

Retomando as faixas de renda 1 e 1,5 da Caixa podemos verificar:

Faixa 1: renda familiar bruta de até R$ 1.800

• O governo paga 90% do valor da propriedade
• Os outros 10% podem ser pagos em até 120 prestações mensais (dez anos), que variam de R$ 80 a R$ 270, sem juros.
• Valor máximo do imóvel: R$ 96 mil.

Faixa 1,5: renda familiar bruta de até R$ 2.600

• Subsídio de até R$ 47,5 mil para famílias com rendimento bruto de até R$ 1.200
• Para famílias com receita entre R$ 1.200 e R$ 2.600, o valor segue sendo reduzido progressivamente.
• O restante é financiado pelo banco em até 30 anos, com juros de 5% ao ano
• Valor máximo do imóvel: R$ 144 mil

Quais as regras para financiar um imóvel com baixa renda?

Para a faixa 1 você precisará comprovar a renda familiar até 1800 reais.

Importante saber que o BPC – Benefício de Prestação Continuada e o Bolsa Família, fornecidos pelo Governo Federal, estão excluídos da comprovação da renda familiar.

Você deve garantir não ser proprietário, cessionário ou promitente comprador de imóvel residencial.

Além disso, não pode ter recebido benefício de natureza habitacional oriundo de recursos orçamentários do município, dos Estados, da União, do FAR, do FDS, ou de descontos habitacionais concedidos com recursos do FGTS. Exceto as subvenções ou descontos para a compra de material de construção para fins de conclusão, ampliação, reforma ou melhoria de unidade habitacional. E precisará de documento de identificação oficial.

Passo a passo para financiar o imóvel 

Você deverá seguir um passo a passo para conseguir financiar o imóvel dentro da sua faixa de renda familiar.

1. Simule os valores a serem contratados;
2. Análise de crédito por parte da Caixa. Serão necessários os seguintes documentos (podem ser mais, por isso, consulte sua agência): Documento de identificação; comprovante de renda atualizado, emitido no máximo há 2 meses. Para uso do FGTS: Última declaração do Imposto de Renda e recibo de entrega à Receita Federal; Carteira de Trabalho ou Extrato de FGTS. Imóvel: Certidão Atualizada de Inteiro teor da Matrícula do Imóvel. 
3. Análise de engenharia;
4. Assinatura do contrato;
5. Pagamento das prestações;
6. Gestão do financiamento;

Aqui você pode amortizar o saldo devedor, ou mesmo pausar por um determinado tempo o pagamento das prestações. Isso pode ser realizado através do internet banking da Caixa ou mesmo em uma agência.

Outros bancos para realizar financiamento de imóvel para baixa renda

Bradesco – Financiamento de até 80% do valor do imóvel; Pagamento em até 30 anos para pagar; Agilidade na pré-aprovação de crédito imobiliário.

Banco do Brasil – Com o crédito imobiliário do Banco do Brasil, você pode financiar até 80% do valor de avaliação do imóvel, limitado a R$ 5 milhões, em até 420 meses.

O FGTS pode ser utilizado para abater o valor do financiamento para imóveis residenciais. Ainda pode incluir as despesas com cartório, tributos e tarifas no próprio financiamento. 

Além do mais, é possível compor a renda com cônjuges ou companheiros, ou entre até três requerentes com vínculo entre si.

Santander – Financiamento do imóvel em até 35 anos; Rendas somadas com mais de uma pessoa e possibilidade de usar o FGTS; A análise de crédito é feita na hora.

Itaú – O crédito imobiliário Itaú é oferecido por 7,3% aa + TR. A contratação pode ser feita toda online, com envio da proposta e documentos. A simulação do crédito sai em até uma hora. 

E por fim, vale lembrar que as despesas com cartório e impostos podem ser incluídas no financiamento.

Pode-se utilizar o FGTS – Fundo de Garantia por Tempo de Serviço para abater o saldo financiado. Seguros obrigatórios de morte e invalidez para proteger o seu financiamento. 

Não deixe de contar com a consultoria especializada da Tropical Imobiliária e Incorporadora, e garanta o melhor financiamento para o seu primeiro imóvel.