Se você já pensava em financiar um imóvel pela Caixa, fique atento, pois este é o melhor momento. Vem com a gente, vamos explicar tudinho pra você.

Em setembro de 2021 o presidente da Caixa Econômica Federal, Pedro Guimarães,  anunciou a diminuição das taxas para financiamentos de imóveis. Essa redução aconteceu em uma modalidade específica de financiamento habitacional, o crédito Poupança Caixa. Vale ressaltar que a Caixa oferece quatro modalidades de financiamento habitacional:

• Crédito com taxa fixa de juros;
• Crédito com correção pela Taxa Referencial (TR);
• Financiamento corrigido pela inflação (IPCA);
• E o crédito Poupança Caixa.

Algumas das modalidades têm seus juros corrigidos por taxas variáveis, que são influenciadas pela taxa básica de juros, a Selic. O anúncio de redução dos juros de financiamento da casa própria pela Caixa ocorre em função da expectativa de aumento da taxa Selic.

Os economistas do mercado financeiro têm uma projeção para a taxa básica da economia no fim de 2021 em 9,25%, conforme o Relatório de Mercado Focus do Banco Central. A estimativa para o término de 2022, é de 11,25%. Esses números podem gerar algumas oportunidades, como veremos a seguir.

Como aproveitar a queda de juros para financiar um imóvel?

Os maiores beneficiados em financiar um imóvel pela Caixa, com a redução dos juros, são pessoas com menor renda. O crédito Poupança Caixa, tem taxas de juros em que uma parte é fixa, determinada pelo próprio banco e a outra que é variável, ou seja, que corresponde à remuneração da poupança.

O Governo Federal instituiu algumas medidas para facilitar o acesso a esse financiamento habitacional. Entre as novidades, por exemplo,  está a ampliação do teto do valor dos imóveis para enquadramento na habitação popular. Além disso, também foram estabelecidas parcerias com estados e municípios para diminuir ou até zerar o valor destinado à entrada da casa própria.

Uma das possibilidades de aproveitar essa queda dos juros é através do Programa Casa Verde e Amarela.

O que é o Programa Casa Verde e Amarela?

O Programa Casa Verde e Amarela, desenvolvido pelo Ministério do Desenvolvimento Regional (MDR), facilita o acesso da população menos favorecida a uma moradia digna. E com isso poderão financiar um imóvel pela Caixa. A meta do programa é atender 1,6 milhão de famílias com financiamento habitacional até 2024. Isso pode ser realizado devido à redução na taxa de juros do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS), e também, com as mudanças na remuneração do agente financeiro.

Quais as vantagens desse programa de moradia?

Esse Programa do Governo Federal tem o objetivo promover o direito à moradia a famílias, de baixa renda, residentes em áreas localizadas em centros urbanos, com renda mensal de até 7 mil reais. Essa ação tende a desenvolver a economia, promover a geração de trabalho, elevar os padrões de habitabilidade e propiciar mais qualidade de vida. As vantagens pontuais para as famílias que se enquadrarem no programa são:

1. As condições de financiamento são diferenciadas de acordo com a faixa de renda do público-alvo. Ou seja, condições de pagamento e taxas de juros conforme a renda da sua família.
2. O financiamento de moradia em área urbana, para você comprar um imóvel novo, usado ou até mesmo realizar a construção da sua casa, ou ainda, a reforma da sua moradia.
3. O atendimento é especializado! Oferece locais específicos, para conversar, de acordo com cada tipo de financiamento escolhido.
4. Oferece o Programa Caixa de Olho na Qualidade, que é um canal exclusivo para esclarecer dúvidas. Nele é possível registrar algum eventual problema na sua casa e ajudar a zelar pelo seu patrimônio. O contato pode ser realizado pelo telefone 08007216268.

Quem pode participar da Casa Verde e Amarela?

Neste programa, o cliente tem até 30 anos para pagar o financiamento. Porém, as taxas de juros e subsídios devem ser concedidas conforme cada grupo de renda, localização do imóvel e valor máximo do imóvel para financiamento de 264 mil reais. A seguir vamos ver quem são esses grupos:

Grupo 1 – Famílias com renda bruta de até R$ 2.000,00

Nesse grupo é possível adquirir um imóvel com taxa de juros nominal de 4,50% ao ano nas regiões Sul, Sudeste e Centro-Oeste (5% para mutuários não cotistas FGTS) até 4,75% ao ano, na condição em que os subsídios podem chegar até R$ 47.500,00.

Grupo 2 – Famílias com renda bruta de R$ 2.0001,00 até R$ 4.000,00

Aqui as taxas de juros nominais do financiamento desejado podem chegar até 5,25% ao ano, e os subsídios chegam até R$ 29.000,00.

Grupo 3 – Famílias com renda bruta de R$ 4.001,00 até R$ 7.000,00

E por fim, temos esse enquadramento de famílias, interessadas em financiar um imóvel pela Caixa, em que a aquisição da casa própria, é disponibilizada com taxas de juros nominais de 7,66% ao ano. O Programa Pró-Cotista ainda oferece para os trabalhadores titulares de conta vinculada ao FGTS, por três anos ou mais, uma redução ainda maior! Nessa modalidade as taxas de juros anuais são equivalentes a 7,16% ao ano.

A redução das taxas de juros é temporária!

O programa habitacional Casa Verde e Amarela, lançado em agosto de 2020 para substituir o “Minha Casa, Minha Vida”, termina em 31 de março de 2022. Os corretores da Imobiliária Tropical vão ajudar a fazer uma simulação financeira para você saber os detalhes sobre prazos e condições de pagamento.

Ter uma imobiliária de confiança é fundamental para que tudo saia da maneira correta. A Tropical oferece uma assessoria especializada e também te ajuda a encontrar o imóvel ideal. Conte conosco, acesse: www.tropical.imb.br ou mande um WhatsApp.

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Para sair do aluguel é importante conhecer a própria realidade e estudar como construir o patrimônio pessoal que permitirá a realização desse sonho.

Embora isso possa parecer um desafio, cumprir com esse objetivo pode ser mais fácil do que você imagina.

Portanto, se você deseja sair do aluguel acompanhe as 7 dicas que separamos para te ajudar!

Como se planejar financeiramente para sair do aluguel

Ter objetivos financeiros, cortar gastos, encontrar uma renda extra e investir são algumas opções para quem deseja sair do aluguel e adquirir um imóvel. Conheça os detalhes que essas metas reservam pra você!

#1 Tenha um planejamento financeiro

Definir um planejamento financeiro significa colocar no papel os seus objetivos, metas e projeções futuras para prever desafios que possam acontecer no meio desse caminho.

Nele, é importante que você estabeleça um prazo e o valor que você pretende atingir e se mantenha fiel aos seus objetivos.

#2 Opte por um aluguel mais barato

Se você tem a intenção de comprar um imóvel é interessante que você economize no valor do aluguel.

Se por exemplo, você tem condições de pagar uma parcela de R$ 1.300,00, pode ser mais vantajoso alugar um imóvel de R$ 800,00 e aplicar os R$ 500,00 todo mês. Agora, não basta guardar esse dinheiro embaixo do colchão. Estude as possibilidades e conheça opções de investimento seguras e rentáveis para multiplicar o seu montante.

#3 Aprenda a economizar

Gastar menos do que se ganha e cortar gastos supérfluos é uma premissa básica pra quem deseja sair do aluguel.

Portanto, anote todas as entradas e saídas de dinheiro, avaliando se você não está desperdiçando seu dinheiro em algum ponto. Além disso, encontre formas de cortar gastos e ajuste o seu estilo de vida para fazer o seu dinheiro render mais.

#4 Faça o dinheiro trabalhar por você

Como falamos anteriormente, se educar financeiramente, buscando conhecer como o dinheiro funciona é essencial para fazer o seu patrimônio crescer.

Portanto, aprenda a investir. Neste caso, a poupança pode ser uma opção, no entanto o rendimento é muito baixo. Que tal então conhecer outras modalidades? Fundos Simples, Tesouro Selic, e os CDBs costumam ser ótimas opções para quem está começando.

Para decidir sobre o melhor, compare as taxas de rentabilidade e de administração. Mas faça isso com paciência, para não se arrepender no futuro ao perceber que poderia ter ganhado mais dinheiro.

#5 Encontre fontes de renda extra

Além do salário que você recebe todo mês pelo seu trabalho, é interessante encontrar oportunidades de ganhar uma renda extra.

Hoje em dia, com o advento da internet, há muitas possibilidades, inclusive para que você aumente a sua renda sem sair de casa.

Você tem dois carros em casa? Já pensou em alugar um deles? Se não quiser alugar pode ainda ceder uma carona e ainda ganhar por isso. O mesmo vale para qualquer objeto, seja ele um aparelho elétrico, uma bike ou uma prancha de surf. Há diversos aplicativos que intermediam as negociações. Vale a pena conferir!

#6 Aproveite feirões e incentivos do governo

Quem deseja sair do aluguel e comprar a casa própria pode aproveitar dos feirões de imóveis, realizados por algumas instituições financeiras. Eles oferecem algumas vantagens, como por exemplo, taxas de juros menores, maior prazo para pagamento, valores menores e melhor crédito. Para quem pensa em financiar o novo imóvel, pode ser uma opção.

Assim como, pode também, aproveitar de alguns incentivos que o governo dá para a compra da casa própria. Como é o caso da possibilidade de se usar o Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) como parte da entrada. Assim, o valor de entrada aumenta e, por consequência, vai reduz a quantidade e o valor das prestações.

#7 Mantenha o pagamento das contas em dia

Evitar atrasos no pagamento é outra premissa básica de qualquer planejamento financeiro.

Afinal, para quem deseja economizar, perder dinheiro com multas, juros ou correr o risco de perder os serviços não é nada recomendado.

Caso veja que não está conseguindo arcar com seus compromissos, é importante que você reveja seus gastos rapidamente para evitar o desequilíbrio financeiro. Além de criar uma bola de neve difícil de ser resolvida, estar com o nome sujo na praça pode inviabilizar você de comprar o seu imóvel.

Portanto, saiba exatamente o quanto ganha e o quanto gasta para manter a sua qualidade de vida. E ainda, poder com tranquilidade e segurança realizar o sonho de ter um imóvel pra chamar de seu.

Agora que você sabe que é possível economizar para sair do aluguel, que tal encontrar o imóvel ideal para você? Aproveite que a Imobiliária Tropical possui várias opções e conheça.

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