Se você já pensava em financiar um imóvel pela Caixa, fique atento, pois este é o melhor momento. Vem com a gente, vamos explicar tudinho pra você.

Em setembro de 2021 o presidente da Caixa Econômica Federal, Pedro Guimarães,  anunciou a diminuição das taxas para financiamentos de imóveis. Essa redução aconteceu em uma modalidade específica de financiamento habitacional, o crédito Poupança Caixa. Vale ressaltar que a Caixa oferece quatro modalidades de financiamento habitacional:

• Crédito com taxa fixa de juros;
• Crédito com correção pela Taxa Referencial (TR);
• Financiamento corrigido pela inflação (IPCA);
• E o crédito Poupança Caixa.

Algumas das modalidades têm seus juros corrigidos por taxas variáveis, que são influenciadas pela taxa básica de juros, a Selic. O anúncio de redução dos juros de financiamento da casa própria pela Caixa ocorre em função da expectativa de aumento da taxa Selic.

Os economistas do mercado financeiro têm uma projeção para a taxa básica da economia no fim de 2021 em 9,25%, conforme o Relatório de Mercado Focus do Banco Central. A estimativa para o término de 2022, é de 11,25%. Esses números podem gerar algumas oportunidades, como veremos a seguir.

Como aproveitar a queda de juros para financiar um imóvel?

Os maiores beneficiados em financiar um imóvel pela Caixa, com a redução dos juros, são pessoas com menor renda. O crédito Poupança Caixa, tem taxas de juros em que uma parte é fixa, determinada pelo próprio banco e a outra que é variável, ou seja, que corresponde à remuneração da poupança.

O Governo Federal instituiu algumas medidas para facilitar o acesso a esse financiamento habitacional. Entre as novidades, por exemplo,  está a ampliação do teto do valor dos imóveis para enquadramento na habitação popular. Além disso, também foram estabelecidas parcerias com estados e municípios para diminuir ou até zerar o valor destinado à entrada da casa própria.

Uma das possibilidades de aproveitar essa queda dos juros é através do Programa Casa Verde e Amarela.

O que é o Programa Casa Verde e Amarela?

O Programa Casa Verde e Amarela, desenvolvido pelo Ministério do Desenvolvimento Regional (MDR), facilita o acesso da população menos favorecida a uma moradia digna. E com isso poderão financiar um imóvel pela Caixa. A meta do programa é atender 1,6 milhão de famílias com financiamento habitacional até 2024. Isso pode ser realizado devido à redução na taxa de juros do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS), e também, com as mudanças na remuneração do agente financeiro.

Quais as vantagens desse programa de moradia?

Esse Programa do Governo Federal tem o objetivo promover o direito à moradia a famílias, de baixa renda, residentes em áreas localizadas em centros urbanos, com renda mensal de até 7 mil reais. Essa ação tende a desenvolver a economia, promover a geração de trabalho, elevar os padrões de habitabilidade e propiciar mais qualidade de vida. As vantagens pontuais para as famílias que se enquadrarem no programa são:

1. As condições de financiamento são diferenciadas de acordo com a faixa de renda do público-alvo. Ou seja, condições de pagamento e taxas de juros conforme a renda da sua família.
2. O financiamento de moradia em área urbana, para você comprar um imóvel novo, usado ou até mesmo realizar a construção da sua casa, ou ainda, a reforma da sua moradia.
3. O atendimento é especializado! Oferece locais específicos, para conversar, de acordo com cada tipo de financiamento escolhido.
4. Oferece o Programa Caixa de Olho na Qualidade, que é um canal exclusivo para esclarecer dúvidas. Nele é possível registrar algum eventual problema na sua casa e ajudar a zelar pelo seu patrimônio. O contato pode ser realizado pelo telefone 08007216268.

Quem pode participar da Casa Verde e Amarela?

Neste programa, o cliente tem até 30 anos para pagar o financiamento. Porém, as taxas de juros e subsídios devem ser concedidas conforme cada grupo de renda, localização do imóvel e valor máximo do imóvel para financiamento de 264 mil reais. A seguir vamos ver quem são esses grupos:

Grupo 1 – Famílias com renda bruta de até R$ 2.000,00

Nesse grupo é possível adquirir um imóvel com taxa de juros nominal de 4,50% ao ano nas regiões Sul, Sudeste e Centro-Oeste (5% para mutuários não cotistas FGTS) até 4,75% ao ano, na condição em que os subsídios podem chegar até R$ 47.500,00.

Grupo 2 – Famílias com renda bruta de R$ 2.0001,00 até R$ 4.000,00

Aqui as taxas de juros nominais do financiamento desejado podem chegar até 5,25% ao ano, e os subsídios chegam até R$ 29.000,00.

Grupo 3 – Famílias com renda bruta de R$ 4.001,00 até R$ 7.000,00

E por fim, temos esse enquadramento de famílias, interessadas em financiar um imóvel pela Caixa, em que a aquisição da casa própria, é disponibilizada com taxas de juros nominais de 7,66% ao ano. O Programa Pró-Cotista ainda oferece para os trabalhadores titulares de conta vinculada ao FGTS, por três anos ou mais, uma redução ainda maior! Nessa modalidade as taxas de juros anuais são equivalentes a 7,16% ao ano.

A redução das taxas de juros é temporária!

O programa habitacional Casa Verde e Amarela, lançado em agosto de 2020 para substituir o “Minha Casa, Minha Vida”, termina em 31 de março de 2022. Os corretores da Imobiliária Tropical vão ajudar a fazer uma simulação financeira para você saber os detalhes sobre prazos e condições de pagamento.

Ter uma imobiliária de confiança é fundamental para que tudo saia da maneira correta. A Tropical oferece uma assessoria especializada e também te ajuda a encontrar o imóvel ideal. Conte conosco, acesse: www.tropical.imb.br ou mande um WhatsApp.

O post Financiar um imóvel pela Caixa: a hora é agora! apareceu primeiro em Blog Tropical.

Como conquistar meu imóvel, com a pandemia de COVID-19? Com as incertezas do mercado, as variações do câmbio e de taxas de rendimento e financiamento, realmente surgem muitas dúvidas sobre aquisição de imóveis.

Mas assim como o sonho da casa própria, o planejamento deve continuar, e foi por isso que criamos esse texto.

Esperamos ajudar a deixar a situação mais clara, e que seja mais confortável tomar as decisões certas. Vamos à leitura!

Investimento em imóvel

Provavelmente você já ouviu em outros momentos que investir em imóvel sempre foi um grande negócio. Pois bem, isso segue verdadeiro. E pode garantir em parte seu futuro financeiro. Imóvel é um ativo forte e seguro.

É claro, o mercado imobiliário segue a lei da demanda e da oferta, com variações para cima e para baixo, mas no decorrer dos tempos, sempre foi um investimento muito seguro.

A concorrência com outros modelos de investimento aumentou: há inclusive os fundos imobiliários e fundos de renda fixa que sempre pautaram a carteira dos investidores. Mas o investimento em imóvel tem se mostrado tão atraente quanto. E sem riscos.

O momento atual revela que as variações da bolsa de valores, seja pela pandemia, ou pela instabilidade política do Brasil, aumentou o risco dos investimentos dessa natureza. Surgem oportunidades, é claro, mas para quem busca segurança, o imóvel é ainda uma das melhores opções.

Comprar um imóvel, pode garantir a sua casa própria, mas também ser um investimento assertivo.

Como planejar para conquistar o tão sonhado imóvel 

Sair do aluguel e comprar um imóvel pede um planejamento financeiro bem detalhado.

Opte por definir objetivos claros, as metas de controle de gastos e projeções do futuro, com espaço para eventuais desafios.

Uma das questões mais importantes é definir prazos e qual o valor de imóvel você pretende adquirir.

Além disso, os seus custos mensais precisam estar controlados e dentro da lógica do seu planejamento. Como exemplo, podemos citar a redução do valor atual de aluguel que você paga, o corte de supérfluos, a redução de parcelamentos e juros pagos em compras.

Nada impede, que para garantir o valor no final do mês, você opte por conseguir rendas extras, como investimentos na duração do seu prazo de aquisição.

Nós temos um artigo que fala dos 7 passos para você se planejar financeiramente e sair do aluguel, clique aqui para conferir. 

Ideias para garantir a entrada do pagamento do imóvel

Como conquistar meu imóvel e dar o primeiro passo? Pois bem, muitas vezes é no valor da entrada do imóvel que os sonhos começam ou podem se perder.

Para garantir a entrada do pagamento, depois de escolher o imóvel, há que se entender o valor certo a pagar.

De modo geral, o ideal é que você tenha pelo menos 30% do valor total do imóvel para dar como entrada.

Mas lembre-se, quanto maior for o valor da entrada, com uma dívida menor pela frente, mais vantajoso será.

Não esqueça dos custos extras que estão envolvidos na transação da compra do imóvel, como despesas com cartório, escritura e impostos. Por exemplo, o ITBI  (Imposto sobre Transmissão de Bens Imóveis). Confira uma matéria completa com dicas de especialistas de como comprar o primeiro imóvel. 

Outros pontos que são importantíssimos para dar a entrada e conquistar seu imóvel

No seu planejamento financeiro, tenha em mente que é importante não comprometer mais do que 30% da sua renda mensal.

Avalie todas as variáveis, como juros e prazo de pagamento de diferentes instituições, como bancos e construtoras. Por vezes, vale mais aguardar um valor maior da entrada do que financiar a maior parte do imóvel.

Quando é possível usar o FGTS  para financiar meu imóvel?

Essa é uma das dúvidas mais recorrentes, mas nem por isso menos importante. São vários aspectos a serem levados em conta, inclusive onde financiar. Sendo assim, surge a dúvida: em quais situações o FGTS pode ser utilizado?

O FGTS no financiamento de imóveis pode ser utilizado para compra ou mesmo a construção de um imóvel. Além disso, ele serve para pagamento de parte do valor das prestações de um financiamento já contratado e até para amortizar ou liquidar um saldo devedor.

Mas lembramos que há várias regras previstas e que devem ser levadas em conta. Para isso criamos um texto bem claro sobre todos os parâmetros de uso do FGTS, acesse aqui.

Financiamento de imóvel através da Linha da Caixa

A linha de financiamento imobiliário da Caixa possibilita que você adquira casa, apartamento, quer seja, novo ou usado, com linhas de crédito para diferentes perfis.

Para conquistar o seu imóvel dos sonhos, a Caixa, em sua linha de crédito habitacional, possibilita o pagamento em até 35 anos.

Os imóveis e as condições de pagamento são pré avaliadas, e as parcelas do financiamento podem ser de até 30% da renda familiar bruta. Ainda assim, é possível utilizar o FGTS como parte do pagamento do financiamento.

Como a Tropical pode lhe ajudar?

Para certificar que você, em primeiro lugar vai adquirir o imóvel tão sonhado, sem riscos, sem surpresas e da maneira mais confortável possível, a Tropical desenvolveu um sistema de atendimento personalizado.

Entendemos que comprar um imóvel é um passo importante na sua vida. E não precisa ser complicado, certo?

Sugerimos que você visite nosso simulador de crédito imobiliário, para ajudar seu planejamento financeiro.

Sabemos que este será apenas o primeiro passo para conquistar seu imóvel, e nós nos colocamos a disposição para fazer parte deste processo.

Conte com a consultoria de nossos corretores especializados.

Espero que tenha lhe ajudado com este conteúdo. E caso tenha ficado alguma dúvida, deixe o seu comentário ou então acompanhe as novidades no Blog da Imobiliária Tropical.

O post Minha casa, meu planejamento: Como conquistar meu imóvel? apareceu primeiro em Blog Tropical.

Muita gente sabe que pode usar o FGTS no financiamento de imóveis para o pagamento da casa própria. Mas, nem todos sabem que esse recurso tem mais três possibilidades de uso para a realização deste sonho.

Instruções para usar o FGTS no financiamento de imóveis

Entenda quem pode e como o FGTS pode ser usado para comprar um imóvel.

O que é o FGTS?

Para que você entenda como o FGTS pode ser usado na compra de um imóvel é necessário que você compreenda o seu conceito.

O Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) é um benefício para o colaborador contratado via CLT. Mensalmente esse valor é depositado pela empresa em nome do colaborador na Caixa Econômica Federal. Porém, fica retido nessa conta, podendo ser sacado apenas em situações específicas.

Ele funciona como uma reserva, que pode ser usada no caso de uma demissão sem justa causa, em casos de doenças graves e até em catástrofes naturais. Mas também, pode ser usada para outros fins, como no financiamento imobiliário, por exemplo.

Ainda assim, para resgatar esses valores existem algumas regras. Então, como é um dinheiro que geralmente fica parado e não tem um rendimento muito expressivo, usá-lo na aquisição da casa própria pode ser uma alternativa interessante.

Em quais situações este recurso pode ser usado?

O FGTS no financiamento de imóveis pode ser usado em três situações:

• Compra e construção de um imóvel
• Amortização ou liquidação do saldo devedor
• Pagamento de parte do valor das prestações

Nos três casos, existem normas – tanto para os compradores quanto os imóveis –  que precisam ser cumpridas para que o recurso seja liberado. Todas essas regras você encontra disponível no site da Caixa Econômica Federal.

Conheça os impedimentos no uso do FGTS em imóveis

De antemão, gostaríamos de destacar algumas normas gerais, que restringem o uso do FGTS em imóveis.

Em primeiro lugar, o saldo não pode ser usado em reformas ou ampliação. Nem tampouco para aquisição de material de construção, compra de imóvel comercial ou para familiares e dependentes.

Além dessas premissas básicas, tanto compradores quando os imóveis precisam obedecer há alguns requisitos. Entenda melhor cada um destes pontos a seguir.

Para ter direito você precisa cumprir alguns requisitos

O FGTS pode ser um bom aliado para quem deseja realizar o sonho da casa própria. Porém, é preciso ficar de olho para conferir se você cumpre com os requisitos impostos.

Para ter direito de usar o FGTS a pessoa precisa:

• Ter, no mínimo, três anos de trabalho sob o regime do FGTS, mesmo que em períodos e empresas diferentes
• Não deve ter nenhum financiamento ativo pelo Sistema Financiamento de Habitação (SFH), em qualquer outra parte do país
• Não pode ser possuidor, nem promitente comprador, proprietário, usufrutuário ou cessionário de outro imóvel residencial urbano no município onde pretende comprar a propriedade
• Precisa trabalhar ou morar no município em que o imóvel que pretende adquirir fica localizado
• Para uma futura amortização ou a liquidação do saldo devedor, o mutuário precisa estar com as parcelas do seu financiamento em dia. Além disso, precisa ser titular ou ter participação no contrato.

As condições do imóvel também precisam ser observadas

Além dos requisitos para os compradores, os imóveis também precisam obedecer há algumas regras. Para isso, é preciso que a casa ou apartamento:

• Deve ter valor de avaliação de até 950 mil nos estados de São Paulo, Minas Gerais e Rio de Janeiro, além do Distrito Federal. E de até R$ 800 mil no restante do país
• Deve se destinar a moradia do titular e ser urbano
• O imóvel precisa estar em perfeitas condições para uso e não ter problemas de construção
• Deve estar matriculado no Registro de Imóveis, sem nenhum impedimento para sua venda
• O imóvel escolhido não pode ter sido comprado com recursos do FGTS nos últimos 3 (três) anos.

Novas regras para 2019: entenda as mudanças no uso do FGTS

Até o momento, como falamos anteriormente, os empréstimos que permitem o uso do FGTS para a entrada ou amortização são limitados a imóveis de até R$ 950 mil em São Paulo, Minas Gerais, Rio de Janeiro e Distrito Federal. Para o restante do país o valor máximo é de R$ 800 mil.

No entanto, novas regras – que passam a valer a partir de janeiro de 2019 – subiram esses limites, fazendo com que o valor máximo seja de R$ 1,5 milhão em todo o país.

Então, gostou de conhecer as possibilidades de uso do FGTS no financiamento de imóveis? Conhece mais alguém que iria gostar? Compartilhe com ele nas redes sociais ou por e-mail.

O post Você sabe quando pode usar o FGTS no financiamento de imóveis? apareceu primeiro em Blog Tropical.