O financiamento de imóvel é uma das maneiras mais utilizadas pelos brasileiros para aquisição da casa própria. Mas há um passo a passo que todos devem respeitar para que esse sonho não se torne um pesadelo. Como, por exemplo,  a escolha do financiamento adequado ao seu perfil, requisitos econômicos a serem comprovados e documentação a ser entregue.

Separamos os principais tópicos sobre financiamento de imóvel para que você possa iniciar sua jornada da maneira mais tranquila possível. Vamos ao texto?

Vale a pena financiar imóvel em tempos de crise?

Assim como para os mais diversos investimentos ou compras de bens, o momento de crise gera muitas dúvidas na cabeça do comprador. Mas há algumas regrinhas básicas que podem garantir mais confiança na hora de financiar um imóvel. Por exemplo:

1. Reservar uma quantia considerável para dar uma boa entrada, pelo menos 30% do valor total imóvel, irá ajudar na redução dos valores das parcelas seguintes.

2. Ter em mente que não poderá comprometer mais do que 30% dos seus rendimentos mensais com as parcelas do financiamento do imóvel.

3. Ter bem claro o tempo total do financiamento, e saber que isso deve estar atrelado a outras aquisições, comprometendo-as, ou não.

4. No planejamento, levar em conta a sua estabilidade econômica, e se há um fundo de reserva para garantir qualquer percalço durante o tempo do financiamento.

5. Compreender que, nem sempre, você conseguirá arcar com as parcelas – seja por motivo de desemprego ou algo semelhante… Por isso, tenha um “plano B”.

Indicadores do mercado

Apesar do momento de crise que vivemos nos últimos anos, um cenário promissor tem surgido no que diz respeito ao crédito imobiliário. Segundo o estudo da Datastore, em 2021, a casa própria continuou sendo o grande sonho de consumo de mais de 13 milhões de brasileiros.

Além disso, o Comitê de Política Monetária (Copom) elevou a taxa básica da economia, Selic, para 9,25% a.a., conforme o relatório do Banco Central. A estimativa para o término de 2022, é de 11,25%. Esses números podem gerar algumas oportunidades, como veremos a seguir.

As sucessivas altas da taxa Selic vêm corroborar com a adesão a financiamentos imobiliários que estão sendo ofertados pela Caixa.

Quais os sistemas de financiamento de imóvel?

Os novos movimentos da Caixa Econômica Federal, devem gerar mais oportunidades para os interessados em financiamento. A Caixa oferece atualmente diferentes modalidades de financiamento habitacional, dentre elas destacamos:

• Crédito imobiliário com taxa de juros fixa;
• Crédito com correção pela Taxa Referencial (TR);
• Financiamento corrigido pelo IPCA;
• E o Crédito Imobiliário Poupança Caixa.

Os modelos de financiamento imobiliário se distinguem entre si. Sendo assim, conheça mais detalhes sobre as modalidades que podem ser interessantes para esse cenário econômico:

Crédito imobiliário com taxa de juros fixa

Essa modalidade é uma alternativa para as famílias que buscam financiar seu imóvel já sabendo quanto vão pagar da primeira até a última prestação. As taxas de juros variam entre 9,75% a.a. efetiva e 10,75% a.a. efetiva.

Crédito com correção pela Taxa Referencial (TR)

Nessa modalidade de empréstimo, as famílias podem financiar seu imóvel utilizando a Taxa Referencial (TR). Ela funciona como dispositivo de atualização do saldo devedor do contrato. Esse modelo de financiamento é o mais tradicional do mercado, oferece taxas de juros que variam entre TR + 8,00% a.a. efetiva e TR + 8,99% a.a. efetiva.

Financiamento corrigido pelo IPCA

Essa modalidade para financiar seu imóvel utiliza o Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) como fator de atualização do saldo devedor do seu contrato. Atenção, as taxas de juros variam entre IPCA + 3,95% a IPCA + 4,95% a.a. Em tempos de inflação alta, é preciso tomar cuidado e analisar os cenários econômicos antes de embarcar nessa.

Crédito Imobiliário Poupança Caixa

Aqui o financiamento do imóvel tem sua taxa de juros atrelada ao rendimento da Poupança. Porém, acrescido de uma taxa fixa que pode variar conforme perfil do tomador de crédito.

Essa modalidade é um produto pós-fixado em que a Taxa Referencial (TR) corrige o saldo devedor dos contratos, não compondo a remuneração de juros cobrados mensalmente.

Essas taxas de juros são compostas pela variação do índice da Poupança Caixa + parte fixa que varia de 2,95% a 3,79% a.a. , com um teto para o caso o rendimento da Poupança subir. Ou seja, é um dispositivo de segurança que possibilita pagar parcelas e juros menores quando o juro da poupança estiver menor.

Vale ressaltar que, a variação da poupança é calculada da seguinte forma:

• 70% da Selic, quando a taxa for igual ou menor que 8,5% a.a.
• 6,17% ao ano, quando a taxa Selic for superior a 8,5% a.a.

Documentação exigida pode variar bastante

Cada sistema de financiamento, poderá definir a lista de documentos exigida dos clientes. Uns serão mais criteriosos, outros menos. Essas exigências podem variar de acordo com o seu perfil. Para os funcionários públicos são pedidos documentos distintos daqueles profissionais que trabalham na iniciativa privada – idade, aquisições anteriores com o mesmo banco, e fatores internos da instituição.

A Caixa disponibiliza uma relação dos documentos nesse link. O ideal é você definir qual linha de crédito irá optar e depois, buscar informações sobre a documentação, mas ciente de que será necessário comprovar renda compatível, estar em dia com as obrigações legais, inclusive eleitoral, não ter o “nome sujo” ou protestado, etc.

Há um limite de idade?

Além da documentação, há outros detalhes importantes que são observados pelas instituições financeiras. Um deles diz respeito à idade. Seguindo parâmetros da Superintendência de Seguros Privados, a pessoa que vai financiar um imóvel pode ter o pedido recusado caso sua idade, somada ao prazo de financiamento, supere 80 anos e seis meses.

Assim, uma pessoa com 60 anos pode não conseguir entrar em um financiamento de 30 anos, pois a soma daria 90 anos. Portanto, fique atento!

E se as parcelas do financiamento não forem pagas?

Se as parcelas do financiamento do imóvel não forem pagas, a instituição financeira pode entrar com uma ação judicial para requerer o imóvel, que pode ser leiloado. O valor levantado no leilão será utilizado para pagar a dívida do financiamento e custas judiciais, o restante fica com o consumidor.

Já em caso de atrasos pontuais mensais, deve-se ficar atento, pois há multas e outros encargos que podem ser acrescidos ao valor da mensalidade.

Assessoria na hora de financiar um imóvel

Com tantas regras e pormenores em jogo, o envolvimento de uma assessoria especializada é fundamental para que tudo saia da maneira correta. O processo envolve não só a coleta de documentos, mas também encontrar o imóvel ideal. Assim como fazer a verificação do imóvel para saber se ele pode ser financiado. Além disso, é necessário fazer o acompanhamento de todo o processo, que não se limita à liberação dos valores.

Por isso, os corretores da Imobiliária Tropical vão ajudar a fazer uma simulação financeira para você saber os detalhes sobre prazos e condições de pagamento.

Conte conosco para lhe assessorar! Acesse: acesse: www.tropical.imb.br ou mande um WhatsApp.

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A guarda dos filhos, divisão do imóvel entre outros, fazem parte das tratativas em uma separação, ainda que amigável, existem passos e burocracias a serem cumpridos.

A dificuldade de convivência frente ao problema de saúde global e a permanência em ambiente doméstico por mais tempo fizeram com que os números de um ano para outro aumentassem acima de 15% na separação de casais.

Já para os que pretendem se divorciar e tem um imóvel financiado, é preciso entender como fica a situação do débito. Ou seja, quem são os responsáveis e os direitos de cada um.

Neste artigo vamos tratar de todos os aspectos que envolvem o financiamento do imóvel na separação conjugal. Boa leitura.

A pandemia e a separação dos casais

Os números divulgados pelo IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística), confirmaram que o número de divórcios aumentou no Brasil em 2020 frente ao mesmo período de 2019. Ainda pode-se verificar que o mês de julho teve um aumento superior a 250% nos casos em comparação aos meses anteriores do primeiro semestre de 2020.

Estes dados apontam que dois fatores influenciaram diretamente o crescimento de separações: a pandemia (maior convivência dos casais dentro de casa em confinamento) e a facilidade que a justiça tem promovido para diminuir a burocracia do divórcio.

Da mesma maneira, o CNB (Colégio Notarial do Brasil), informou que no segundo semestre do ano de 2020, registrou mais de 43 mil processos de divórcio no Brasil. Este número é 15% maior que o mesmo período do ano anterior.

Muitos destes casais, que haviam se planejado para construir um futuro juntos, e adquiriram um financiamento imobiliário, agora se veem na situação de resolver a questão do imóvel na separação.

Como fazer a partilha do imóvel na separação do casal?

Vamos levar em conta o regime parcial de bens, o mais comum no Brasil.

Se o imóvel for adquirido durante o casamento, segundo o Código Civil Brasileiro, tanto o imóvel como a dívida  devem ser partilhadas em 50% para cada lado.

Por vezes, o próprio imóvel é dado como garantia no financiamento. Assim, entende-se que o bem não pertence de fato ao patrimônio do casal. Mas o imóvel na separação pode ser partilhado. Porém, a decisão do casal no momento da separação não altera a ligação gerada com a instituição que promoveu o financiamento.

E se um dos cônjuges quiser assumir a dívida do imóvel na separação?

No momento de decidir o que fazer com o imóvel na separação, sendo este financiado, uma das partes pode decidir assumir a dívida.

Mas para isso, a decisão tomada sobre o imóvel na separação deve ser oficializada em um acordo extrajudicial com escritura pública ou então em citação na própria ação do divórcio.

Mas, desta maneira, a instituição financeira precisa avaliar. E também analisar o crédito da parte que seguirá com a dívida. Caso o crédito não seja aprovado, o financiamento segue no nome das duas pessoas.

O que fazer caso nenhum dos dois lados queira assumir o imóvel financiado?

No caso de nenhuma das partes assumir a dívida, a melhor opção é dividi-la. O imóvel depois que for quitado pode ser vendido e render 50% para cada um dos ex-cônjuges.

É possível também que o imóvel na separação seja vendido ainda sem finalizar o pagamento total do financiamento. Neste caso, desde que aprovada pela instituição financeira.

Dois pontos importantes que não podem ser esquecidos:

• No regime parcial de bens, mesmo que só um dos lados tenha pago as parcelas anteriores do financiamento do imóvel, a divisão posterior é igual.
• Deixar de pagar o financiamento do imóvel na separação pode ocasionar perder o imóvel. Ou seja, sendo levado a leilão, por exemplo.

Os acordos entre as partes quanto ao imóvel financiado

Já citamos algumas situações acima, mas vamos enumerar as opções mais habituais neste tipo de situação no Brasil.

O ex-casal precisará entrar em um acordo quanto ao imóvel na separação.

• Uma das possibilidades é que uma das partes opte por ficar com o imóvel. E se comprometa a pagar o restante da dívida.
• Os dois se comprometem a continuar pagando o imóvel. Ou seja, para depois de ser quitado, ser vendido e dividido em partes iguais.
• Se o casal casou em separação total de bens. A preocupação com a partilha do bem e as dívidas, só precisa ocorrer caso tenha optado por financiar juntos o imóvel. Isto por vezes ocorre ao unir os dois rendimentos que validam o crédito na instituição financeira.
• Se por acaso o financiamento do imóvel tenha sido feito por uma das partes depois do fim do relacionamento, mas antes do divórcio oficial. Nesse caso, a justiça determinou que a partilha do imóvel não precisa ser feita. A separação de fato determina o fim do regime do matrimônio.

Divisão do imóvel na separação da união estável

O Governo brasileiro reconhece a união estável como uma entidade familiar. E assim responde como um casamento, mesmo sem a oficialização civil formal.

Assim, quando um casal em união estável decide adquirir juntos, um imóvel de forma financiada, por exemplo. Pode gerar um contrato entre as duas partes para definir as regras da divisão de bens. Mas, caso esse documento não seja feito, o código civil, define, por padrão, o regime como comunhão parcial de bens.

Portanto, as regras para divisão do imóvel na separação, serão as mesmas que as utilizadas no casamento.

A separação dos casais  não é um momento feliz, mas também não precisa gerar ainda mais dores de cabeça na divisão do imóvel na separação.

Para tanto, é importante contar com uma consultoria que tenha experiência de mercado e entenda todas as possibilidades de como dividir o imóvel no divórcio.

A Imobiliária Tropical oferece a tranquilidade e segurança nestes momentos difíceis, mas que podem se tornar menos complicados.

E se você precisar de um novo lar, conte conosco, acesse nosso site e confira as melhores opções de imóveis.

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Nesses casos, a situação fica ainda mais complicada para quem comprometeu parte de sua renda mensal em custos fixos, como o financiamento de imóvel, por exemplo.

Os contratantes avaliam as incertezas do mercado e não garantem recontratação em um prazo curto de tempo.

O que fazer neste momento? Quais alternativas podem ajudar sem que a dívida cresça rapidamente e você não tenha como pagar?

Vamos tratar do assunto neste artigo, o que fazer quando perde-se o emprego e há um financiamento de imóvel a ser pago todo mês. Confira a seguir. Boa leitura.

Taxas de desemprego no Brasil

O Brasil tem apresentado números preocupantes na sua taxa de desemprego, muito em virtude da pandemia e do pessimismo da economia nacional. Estes dados são importantes para entendermos como o financiamento de imóvel tem também ganho cada vez mais inadimplentes.

Segundo dados do IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística), os valores registrados entre os últimos meses de 2020 e os primeiros meses de 2021 revelam cerca de 14,4 milhões de pessoas desempregadas e que buscam se recolocar no mercado formal. Se formos comparar com o mesmo período 12 meses antes, houve um acréscimo de 2 milhões de pessoas na mesma situação.

Porém, não é só no número de desempregados que podemos verificar a crise que o Brasil passa. Mas também na oferta de estabilidade financeira para as pessoas. A falta de oportunidades também cria um perfil de pessoa em idade ativa que segue com números ascendentes, os que deixaram de buscar novas chances no mercado formal.

Ainda de acordo com o IBGE, no período de um ano da pandemia no país, quase 8 milhões de postos de trabalho foram extintos.

Prioridades ao contratar um financiamento de imóvel

Antes de mais nada, é preciso levar em conta a importância de realizar um financiamento imobiliário, ainda mais se as parcelas a quitar podem levar décadas a terminar.

Um planejamento financeiro é fundamental para ter segurança e tranquilidade em todo o processo de aquisição do imóvel financiado. Leve em conta a duração do financiamento e as taxas a pagar. Além da porcentagem da sua renda mensal que será comprometida para isso. E até mesmo os imprevistos que podem acontecer.

E certamente perder o emprego deve estar na sua lista de análise. Imaginar o pior cenário pode garantir tomadas de decisão mais assertivas no futuro.

Ainda assim, há alguns pontos que devem ser pesquisados antes de fechar um contrato de financiamento de imóvel e que mostram os direitos de quem perde sua renda mensal.

Em casos de acordo com um banco, há que se verificar as possíveis negociações quando ocorre inadimplência.

Veja também o modo como utilizar o seu FGTS no financiamento de imóveis e como podem garantir segurança para a operação.

Além disso, pode estar previsto em contrato o congelamento de parcelas a serem pagas mediante determinadas regras.

Já o fundo garantidor, comum nos acordos do programa Minha Casa Minha Vida, é um seguro obrigatório presente no contrato de financiamento de imóvel.

Há ainda seguros vendidos à parte pelos bancos que podem facilitar toda a jornada durante o financiamento do imóvel.

Negociação com o banco

Caso aconteça a perda do emprego e um financiamento imobiliário faz parte dos gastos mensais, a primeira sugestão é iniciar uma conversa com a instituição em que o acordo foi firmado.

Para cada banco há propostas diferentes e que podem ajudar neste momento difícil.

Primeiramente é preciso comprovar que não possui condições financeiras de arcar com o valor do financiamento. Porém, vale ressaltar que o banco tem o direito de negar o pedido de revisão do contrato, seus valores, prazos e taxas a pagar.

Há ainda a possibilidade do caso ser levado à esfera judicial, em que entende-se que 30% da renda familiar não pode estar comprometida com a parcela do financiamento.

Os bancos podem ofertar também seguros prestamistas, alheios ao contrato firmado do financiamento.

Esta modalidade pode assegurar o pagamento de alguns meses das prestações devidas até a quitação de parte do saldo total dependendo do contrato.

Uso do FGTS para quitar o financiamento imobiliário

Para utilizar o FGTS, primeiramente é preciso ter saldo disponível para tanto.

Este benefício pode garantir o pagamento de até 80% do valor das parcelas por até um ano. Mas isto pode ser renovado pelo mesmo período de tempo.

Mas vale ressaltar, que a opção de usar o FGTS para pagar parte do financiamento imobiliário só é possível se as parcelas estiverem em dia. Ou seja, é preciso prever antecipadamente para poder usar este fundo.

Além disso, o mutuário não pode ter outro financiamento contratado pelo Sistema Financeiro da Habitação (SFH).

Congelamento de parcelas do financiamento de imóvel

Caso o financiamento do seu imóvel tenha sido firmado junto da Caixa Econômica Federal é possível que seja feito o congelamento das parcelas. Mas há regras a seguir.

• As parcelas precisam estar em dia para que o congelamento seja solicitado.
• É possível congelar parcelas por até um ano.
• É obrigatório que ao menos 24 parcelas tenham sido pagas.
• A dívida poderá ser de até 80% do valor total do imóvel.

Importante: com o congelamento das parcelas, o prazo para o pagamento final do financiamento não é estendido. O valor que foi prorrogado será adicionado às demais prestações faltantes até o fim do contrato.

Em suma, um financiamento imobiliário é muito mais do que ter a capacidade de pagar as prestações mensais. É preciso planejamento e atenção nas possibilidades caso você corra o risco de inadimplência. Com a instabilidade da economia decorrente da pandemia, os cuidados devem ser redobrados. Mas de forma alguma devem impedi-lo de realizar o seu sonho da casa própria.

Por isso, conte com os corretores da Imobiliária Tropical e garanta tranquilidade nas negociações e um financiamento imobiliário sem percalços.

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Como conquistar meu imóvel, com a pandemia de COVID-19? Com as incertezas do mercado, as variações do câmbio e de taxas de rendimento e financiamento, realmente surgem muitas dúvidas sobre aquisição de imóveis.

Mas assim como o sonho da casa própria, o planejamento deve continuar, e foi por isso que criamos esse texto.

Esperamos ajudar a deixar a situação mais clara, e que seja mais confortável tomar as decisões certas. Vamos à leitura!

Investimento em imóvel

Provavelmente você já ouviu em outros momentos que investir em imóvel sempre foi um grande negócio. Pois bem, isso segue verdadeiro. E pode garantir em parte seu futuro financeiro. Imóvel é um ativo forte e seguro.

É claro, o mercado imobiliário segue a lei da demanda e da oferta, com variações para cima e para baixo, mas no decorrer dos tempos, sempre foi um investimento muito seguro.

A concorrência com outros modelos de investimento aumentou: há inclusive os fundos imobiliários e fundos de renda fixa que sempre pautaram a carteira dos investidores. Mas o investimento em imóvel tem se mostrado tão atraente quanto. E sem riscos.

O momento atual revela que as variações da bolsa de valores, seja pela pandemia, ou pela instabilidade política do Brasil, aumentou o risco dos investimentos dessa natureza. Surgem oportunidades, é claro, mas para quem busca segurança, o imóvel é ainda uma das melhores opções.

Comprar um imóvel, pode garantir a sua casa própria, mas também ser um investimento assertivo.

Como planejar para conquistar o tão sonhado imóvel 

Sair do aluguel e comprar um imóvel pede um planejamento financeiro bem detalhado.

Opte por definir objetivos claros, as metas de controle de gastos e projeções do futuro, com espaço para eventuais desafios.

Uma das questões mais importantes é definir prazos e qual o valor de imóvel você pretende adquirir.

Além disso, os seus custos mensais precisam estar controlados e dentro da lógica do seu planejamento. Como exemplo, podemos citar a redução do valor atual de aluguel que você paga, o corte de supérfluos, a redução de parcelamentos e juros pagos em compras.

Nada impede, que para garantir o valor no final do mês, você opte por conseguir rendas extras, como investimentos na duração do seu prazo de aquisição.

Nós temos um artigo que fala dos 7 passos para você se planejar financeiramente e sair do aluguel, clique aqui para conferir. 

Ideias para garantir a entrada do pagamento do imóvel

Como conquistar meu imóvel e dar o primeiro passo? Pois bem, muitas vezes é no valor da entrada do imóvel que os sonhos começam ou podem se perder.

Para garantir a entrada do pagamento, depois de escolher o imóvel, há que se entender o valor certo a pagar.

De modo geral, o ideal é que você tenha pelo menos 30% do valor total do imóvel para dar como entrada.

Mas lembre-se, quanto maior for o valor da entrada, com uma dívida menor pela frente, mais vantajoso será.

Não esqueça dos custos extras que estão envolvidos na transação da compra do imóvel, como despesas com cartório, escritura e impostos. Por exemplo, o ITBI  (Imposto sobre Transmissão de Bens Imóveis). Confira uma matéria completa com dicas de especialistas de como comprar o primeiro imóvel. 

Outros pontos que são importantíssimos para dar a entrada e conquistar seu imóvel

No seu planejamento financeiro, tenha em mente que é importante não comprometer mais do que 30% da sua renda mensal.

Avalie todas as variáveis, como juros e prazo de pagamento de diferentes instituições, como bancos e construtoras. Por vezes, vale mais aguardar um valor maior da entrada do que financiar a maior parte do imóvel.

Quando é possível usar o FGTS  para financiar meu imóvel?

Essa é uma das dúvidas mais recorrentes, mas nem por isso menos importante. São vários aspectos a serem levados em conta, inclusive onde financiar. Sendo assim, surge a dúvida: em quais situações o FGTS pode ser utilizado?

O FGTS no financiamento de imóveis pode ser utilizado para compra ou mesmo a construção de um imóvel. Além disso, ele serve para pagamento de parte do valor das prestações de um financiamento já contratado e até para amortizar ou liquidar um saldo devedor.

Mas lembramos que há várias regras previstas e que devem ser levadas em conta. Para isso criamos um texto bem claro sobre todos os parâmetros de uso do FGTS, acesse aqui.

Financiamento de imóvel através da Linha da Caixa

A linha de financiamento imobiliário da Caixa possibilita que você adquira casa, apartamento, quer seja, novo ou usado, com linhas de crédito para diferentes perfis.

Para conquistar o seu imóvel dos sonhos, a Caixa, em sua linha de crédito habitacional, possibilita o pagamento em até 35 anos.

Os imóveis e as condições de pagamento são pré avaliadas, e as parcelas do financiamento podem ser de até 30% da renda familiar bruta. Ainda assim, é possível utilizar o FGTS como parte do pagamento do financiamento.

Como a Tropical pode lhe ajudar?

Para certificar que você, em primeiro lugar vai adquirir o imóvel tão sonhado, sem riscos, sem surpresas e da maneira mais confortável possível, a Tropical desenvolveu um sistema de atendimento personalizado.

Entendemos que comprar um imóvel é um passo importante na sua vida. E não precisa ser complicado, certo?

Sugerimos que você visite nosso simulador de crédito imobiliário, para ajudar seu planejamento financeiro.

Sabemos que este será apenas o primeiro passo para conquistar seu imóvel, e nós nos colocamos a disposição para fazer parte deste processo.

Conte com a consultoria de nossos corretores especializados.

Espero que tenha lhe ajudado com este conteúdo. E caso tenha ficado alguma dúvida, deixe o seu comentário ou então acompanhe as novidades no Blog da Imobiliária Tropical.

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Existem muitos grupos no Brasil que têm baixa renda familiar. É justamente eles que têm o sonho de adquirir a casa própria, que agora pode ser alcançado através de um financiamento.

Bom, para isso um detalhado planejamento financeiro deve ser feito, não só levando em conta os aspectos financeiros, mas também as incertezas do mercado.

Vamos detalhar neste artigo alguns aspectos importantes em fazer contratação de financiamento imobiliário com baixa renda. Acompanhe.

Qual a definição de renda baixa familiar no Brasil?

Vamos levar em conta os parâmetros definidos pela Caixa Econômica Federal, que separa a renda familiar em 4 faixas:

Até R$ 1.800,00 – Faixa 1 de renda familiar bruta de até R$ 1.800,00. Para esta faixa, considerada de baixa renda familiar, a Caixa oferece diversos benefícios. O financiamento pode ser feito com até 120 meses, e as prestações mensais podem variar de R$ 80,00 a R$ 270,00 dependendo do rendimento bruto mensal da família.

Até R$ 2.600,00 – Faixa 1,5 de renda familiar tem vantagens na taxa de juros de apenas 5% ao ano. Além disso, o requerente tem até 30 anos para pagar e com ajuda de até R$ 47.500,00.

Até R$ 4.000,00 – Faixa 2 de rendimentos brutos mensais por família pode ter subsídios de até R$ 29.000,00 para financiar o imóvel.

Até R$ 7.000,00 – A terceira faixa para renda bruta familiar de até R$ 7.000,00​​ garante juros diferenciados em relação ao mercado.

Mas posso financiar 100% do meu imóvel?

A escolha de financiar um imóvel, por vezes, é a única opção para pessoas que não têm condições de adquirir o imóvel com o pagamento na sua totalidade.

E depois dos cálculos feitos, análises de modalidades de financiamento, surge sempre a dúvida: eu consigo financiar 100% do imóvel?

Reiteramos que é sempre melhor dar uma entrada maior no imóvel para evitar taxas de juros maiores, e para garantir pagar o imóvel no menor prazo possível.

No caso do financiamento através da Caixa, na modalidade Minha Casa Minha Vida, é possível financiar até 90% do imóvel. Junto disso será necessário seguir diversos termos técnicos, que conferidos poderão formalizar o contrato. 

Lembrando que para a maioria das instituições financeiras que concedem crédito imobiliário não é comum garantir 100% do financiamento. 

Retomando as faixas de renda 1 e 1,5 da Caixa podemos verificar:

Faixa 1: renda familiar bruta de até R$ 1.800

• O governo paga 90% do valor da propriedade
• Os outros 10% podem ser pagos em até 120 prestações mensais (dez anos), que variam de R$ 80 a R$ 270, sem juros.
• Valor máximo do imóvel: R$ 96 mil.

Faixa 1,5: renda familiar bruta de até R$ 2.600

• Subsídio de até R$ 47,5 mil para famílias com rendimento bruto de até R$ 1.200
• Para famílias com receita entre R$ 1.200 e R$ 2.600, o valor segue sendo reduzido progressivamente.
• O restante é financiado pelo banco em até 30 anos, com juros de 5% ao ano
• Valor máximo do imóvel: R$ 144 mil

Quais as regras para financiar um imóvel com baixa renda?

Para a faixa 1 você precisará comprovar a renda familiar até 1800 reais.

Importante saber que o BPC – Benefício de Prestação Continuada e o Bolsa Família, fornecidos pelo Governo Federal, estão excluídos da comprovação da renda familiar.

Você deve garantir não ser proprietário, cessionário ou promitente comprador de imóvel residencial.

Além disso, não pode ter recebido benefício de natureza habitacional oriundo de recursos orçamentários do município, dos Estados, da União, do FAR, do FDS, ou de descontos habitacionais concedidos com recursos do FGTS. Exceto as subvenções ou descontos para a compra de material de construção para fins de conclusão, ampliação, reforma ou melhoria de unidade habitacional. E precisará de documento de identificação oficial.

Passo a passo para financiar o imóvel 

Você deverá seguir um passo a passo para conseguir financiar o imóvel dentro da sua faixa de renda familiar.

1. Simule os valores a serem contratados;
2. Análise de crédito por parte da Caixa. Serão necessários os seguintes documentos (podem ser mais, por isso, consulte sua agência): Documento de identificação; comprovante de renda atualizado, emitido no máximo há 2 meses. Para uso do FGTS: Última declaração do Imposto de Renda e recibo de entrega à Receita Federal; Carteira de Trabalho ou Extrato de FGTS. Imóvel: Certidão Atualizada de Inteiro teor da Matrícula do Imóvel. 
3. Análise de engenharia;
4. Assinatura do contrato;
5. Pagamento das prestações;
6. Gestão do financiamento;

Aqui você pode amortizar o saldo devedor, ou mesmo pausar por um determinado tempo o pagamento das prestações. Isso pode ser realizado através do internet banking da Caixa ou mesmo em uma agência.

Outros bancos para realizar financiamento de imóvel para baixa renda

Bradesco – Financiamento de até 80% do valor do imóvel; Pagamento em até 30 anos para pagar; Agilidade na pré-aprovação de crédito imobiliário.

Banco do Brasil – Com o crédito imobiliário do Banco do Brasil, você pode financiar até 80% do valor de avaliação do imóvel, limitado a R$ 5 milhões, em até 420 meses.

O FGTS pode ser utilizado para abater o valor do financiamento para imóveis residenciais. Ainda pode incluir as despesas com cartório, tributos e tarifas no próprio financiamento. 

Além do mais, é possível compor a renda com cônjuges ou companheiros, ou entre até três requerentes com vínculo entre si.

Santander – Financiamento do imóvel em até 35 anos; Rendas somadas com mais de uma pessoa e possibilidade de usar o FGTS; A análise de crédito é feita na hora.

Itaú – O crédito imobiliário Itaú é oferecido por 7,3% aa + TR. A contratação pode ser feita toda online, com envio da proposta e documentos. A simulação do crédito sai em até uma hora. 

E por fim, vale lembrar que as despesas com cartório e impostos podem ser incluídas no financiamento.

Pode-se utilizar o FGTS – Fundo de Garantia por Tempo de Serviço para abater o saldo financiado. Seguros obrigatórios de morte e invalidez para proteger o seu financiamento. 

Não deixe de contar com a consultoria especializada da Tropical Imobiliária e Incorporadora, e garanta o melhor financiamento para o seu primeiro imóvel.

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De tempos em tempos a sociedade passa por transformações culturais, e o mercado tende a se adaptar a elas. Já faz algum tempo que uma tendência vem crescendo gradativamente, e agora parece ter chegado para ficar aqui no Brasil: comprar imóveis em grupo.

Por mais que algumas formas de compra coletiva já existam há muito tempo, desta vez elas encontram um cenário mais propício.

A palavra de ordem do século é compartilhar, e até o mercado imobiliário já abriu suas portas para esta tendência.

Se você está pensando em comprar um imóvel, tanto faz se é para investir ou para morar, já considerou formar um grupo para adquiri-lo?

Continue lendo este artigo para saber quais são as vantagens da compra coletiva de imóveis para os dois principais perfis de compradores!

Comprar imóveis em grupo para investir

Você entende um pouquinho de finanças mas mal consegue dar entrada em um imóvel? Tem alguns amigos com quem eventualmente troca ideias sobre este assunto?

Então porque não os reúne e propõe fundar seu próprio fundo de investimentos imobiliários?

Individualmente é difícil dispor de recursos para investimentos de grande porte, mas até mesmo grupos pequenos conseguem encontrar boas oportunidades imobiliárias e garantir ótimas negociações.

Um grupo de parceiros disposto a investir em imóveis garante:

• Mais oportunidades. Com o mesmo objetivo em mente, todos contribuem com novos negócios, aumentando as chances de encontrar os melhores.
• Poder de negociação. Um grupo de investidores é capaz de obter bons descontos, por ter um volume maior de entrada a oferecer ou por conseguir adquirir mais unidades de um mesmo empreendimento.
• Segurança do investimento. Como o investimento é dividido entre os participantes do grupo, você pode diversificar seu capital, não colocando todos os ovos na mesma cesta, reduzindo seus riscos.

O modelo já vem sendo testado no país, em alguns casos com descontos que podem chegar a até 30%.

Algumas incorporadoras inclusive já começam a visar este mercado, oferecendo oportunidades específicas para grupos de investidores, de olho no volume de vendas.

O fluxo de pagamentos é muito mais interessante, e por isso a modalidade vem sendo estimulada no mercado imobiliário, num autêntico ganha-ganha.

Uma das formas mais populares de compra coletiva é a aquisição de imóveis em pré-lançamento para aluguel.

Vale ressaltar que não existe ainda um mercado específico para compras coletivas. Na prática, qualquer imóvel anunciado pode ser comprado desta forma. Basta negociar e redigir um contrato detalhado.

Compra coletiva de imóvel para morar

Como toda boa ideia, a convivência de pessoas em um mesmo espaço nasceu incipiente e já foi até mesmo indesejável.

Das repúblicas estudantis ela evoluiu para coletivos de arte. E logo ganhou o mundo corporativo, na figura dos coworkings. O financiamento coletivo chegou a seu ápice com os crowdfundings (ver abaixo).

Todos estes exemplos são baseados no compartilhamento de experiências entre os indivíduos que participam, e precisam de um componente que andava meio em baixa: a confiança.

Na Europa, a nova onda da coletividade é a compra coletiva de imóveis para morar. O fenômeno é mais comum entre jovens, mais propensos a novidades e mais entusiastas da diversidade.

Crowdfunding imobiliário é o financiamento coletivo de projetos. Ele segue o mesmo modelo de outras formas de crowdfunding. Basicamente trata-se de contar com ajuda financeira de colaboradores que se interessem por suas ideias.

O intuito é financiar os projetos. Pela contribuição, os apoiadores recebem recompensas, que pode ser em forma de produtos finalizados, brindes ou somente o reconhecimento do público.

Por sua própria natureza, como negócio, o crowdfunding interessa mais a quem elabora o projeto, e não a quem se une para viabilizá-lo.

Comprar imóveis em grupo é mais uma entre tantas opções

Tem muita gente dizendo que a compra coletiva é o “futuro da moradia”. Mas ainda é muito cedo para fazer uma afirmação tão entusiasmada.

Por outro lado, também não é prudente ignorar essa tendência. Na verdade, todos os que pretendem vender, comprar ou construir imóveis precisam ficar de braços abertos para mais essa demanda.

Tanto para “fazer dinheiro” quanto para “conquistar um cantinho”, uma ajuda sempre vai bem. Tudo vai depender do perfil do investidor ou morador.

Em qualquer um dos casos, uma coisa é sempre certa: boas opções, temos aos montes!

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Uma dúvida bastante comum entre as pessoas que desejam comprar a casa própria é como funciona o financiamento de imóveis.

Para esclarecer essas questões preparamos esse artigo. Nele você vai encontrar as regras básicas envolvidas em um financiamento para que você possa avaliar se essa modalidade se encaixa ao seu perfil.

O que é financiamento de imóveis?

Quando uma pessoa compra um apartamento ou uma casa pode financiar o pagamento deste imóvel, seja ele novo ou usado.

Nesse caso, o banco faz a análise do cadastro do cliente e calcula o valor da e entrada e o valor que o cliente pode financiar. Então, o comprador paga a entrada diretamente ao proprietário do imóvel e após assinatura do contrato de financiamento, o banco paga o valor financiado para o vendedor e fica recebendo em parcelas do comprador.

O prazo de pagamento é variável, sendo que algumas modalidades oferecem o prazo de até 420 meses. Por esse motivo os bancos cobram juros desse empréstimo. Eles são considerados o “aluguel” do montante cedido para você.

Quais os tipos de financiamento existentes?

Entre os tipos de financiamento de imóvel disponíveis, duas modalidades no Brasil são as mais usuais, e é sobre elas que falaremos a seguir:

Sistema Financeiro de Habitação (SFH)

Criado e regulamentado pela Lei 4380/64 é esse sistema que rege a maioria dos financiamentos. Ele é voltado para a aquisição de imóveis novos e usados para pessoas que ainda não possuem nenhum imóvel em seu nome.

Nele, você pode usar o saldo do seu FGTS como parte do pagamento, desde que já tenha pelo menos 3 anos de trabalho com carteira assinada.

Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI)

Essa modalidade de empréstimo, diferente do SFH, é mais indicada para pessoas com renda alta, e que procuram imóveis com valores que passam de R$ 1,5 milhão – teto do SFH. Os recursos são provenientes do mercado de capitais. Por ter menos regulação, em alguns casos o processo de financiamento pode ser mais simples.

Amortização da dívida

Além da modalidade do financiamento, você tem diferentes formas de quitar essa dívida com o banco. As mais comuns são: SAC e Price

Neste caso, no Sistema Price as parcelas têm valor fixo, enquanto que no Sistema de Amortização Constante, o SAC, as parcelas regridem ao longo dos anos.

Ainda assim, é importante ressaltar que em termos de montante pago, as duas são equivalentes.

Como saber qual dos tipos melhor se encaixa ao seu perfil?

Cada pessoa tem diferentes necessidades e realidades financeiras distintas. Por isso, para a escolha do tipo de financiamento é preciso fazer uma simulação personalizada.

A ajuda do seu corretor de imóveis é crucial nesse processo. É ele quem vai te ajudar com todos esses cálculos, simulando para você em quanto fica o seu valor de entrada e o montante a ser pago em parcelas para o banco. Tudo de acordo com os seus rendimentos mensais.

É importante destacar que ao fazer essa simulação você não está firmando nenhum compromisso. Apenas, está dando um passo adiante para conhecer qual o seu real poder de compra.

O que é muito importante, afinal, ninguém gostaria de saber que teve o crédito negado depois de encontrar o imóvel dos sonhos. Isso seria uma grande frustração.

Simulando o seu crédito imobiliário

Para fazer uma simulação de financiamento de imóveis você nem precisa sair da frente do seu computador. Basta preencher alguns dados para que a nossa equipe possa te ajudar a encontrar o melhor crédito para a compra do seu imóvel.

Esperamos que o conteúdo sobre financiamento de imóveis tenha sido útil para você. Caso tenha ficado alguma dúvida, deixe o seu comentário ou então acompanhe as novidades no Blog da Imobiliária Tropical.

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