A avaliação de crédito é uma etapa indispensável nesse processo e, embora possa parecer um mistério, ela segue critérios claros que determinam se você está apto a obter o financiamento imobiliário. 

Neste artigo da Imobiliária Tropical, vamos desvendar como essa análise funciona, quais requisitos você deve atender e, mais importante, como se preparar para aumentar suas chances de aprovação. Pronto para entender o que acontece por trás da mesa do gerente do banco? Então acompanhe a leitura.

1. O que é a avaliação de crédito e por que ela é importante?

A avaliação de crédito é como o banco enxerga você: ela analisa sua capacidade financeira de pagar as parcelas do financiamento ao longo dos anos. 

Imagine que o banco é um investidor; ele precisa garantir que o dinheiro emprestado será devolvido dentro do prazo e com os juros acordados. Essa análise é a principal forma de proteger a instituição financeira e, por consequência, assegurar que você também não assumirá um compromisso financeiro maior do que pode arcar.

O segredo para lidar bem com essa etapa é compreender os critérios usados na análise, que podem variar de banco para banco, mas geralmente seguem uma lógica semelhante. Quanto mais você entender o que está em jogo, mais fácil será organizar sua documentação e ajustar suas finanças para atender aos requisitos.

2. Principais critérios avaliados 

A análise de crédito para financiamento imobiliário não é um tiro no escuro. Ela se baseia em critérios objetivos que medem sua saúde financeira e sua confiabilidade como pagador. Os principais fatores avaliados incluem:

Renda mensal e capacidade de pagamento: O banco analisará sua renda para garantir que você pode pagar as parcelas do financiamento sem comprometer seu orçamento. Geralmente, as parcelas não devem ultrapassar 30% da sua renda líquida mensal.

Histórico de crédito: Seu nome está limpo? Você tem dívidas pendentes? O histórico de crédito é um dos pontos mais importantes na avaliação. Ele mostra se você é um bom pagador e ajuda a construir confiança na sua capacidade de cumprir o contrato.

Score de crédito: Essa pontuação reflete sua relação com o mercado financeiro. Um score alto demonstra que você paga suas contas em dia e tem um bom relacionamento com bancos e outras instituições.

Além disso, o banco pode considerar outros fatores, como estabilidade no emprego e tempo de conta corrente. Esses critérios ajudam a instituição a traçar um perfil mais completo sobre sua situação financeira.

3. Documentação necessária

A documentação é a base de toda a avaliação de crédito. Sem ela, não há como o banco verificar as informações fornecidas e seguir com o processo. Para evitar atrasos ou surpresas, certifique-se de que os seguintes documentos estão em mãos:

• Documentos pessoais: RG, CPF e comprovante de estado civil (certidão de casamento ou nascimento).
• Comprovantes de renda: Holerites, declaração do Imposto de Renda ou pró-labore, no caso de autônomos.
• Comprovantes de residência: Conta de luz, água ou telefone recentes.

O banco também pode solicitar extratos bancários dos últimos meses e, em alguns casos, informações sobre bens e aplicações financeiras. A dica aqui é ser transparente: fornecer informações falsas ou incompletas pode comprometer sua aprovação.

4. Como se preparar para a avaliação de crédito

Preparar-se para a avaliação de crédito é o melhor caminho para aumentar as chances de aprovação. Comece organizando sua vida financeira. Pague dívidas pendentes e evite atrasos em contas básicas, como água e luz. Seu histórico de pagamento influencia diretamente no seu score de crédito.

Outra dica valiosa é não comprometer sua renda com novas dívidas durante o processo de análise. Isso inclui financiamentos, empréstimos ou compras parceladas de alto valor. Lembre-se de que o banco analisará sua capacidade de pagamento com base na sua renda atual.

Por fim, faça simulações de financiamento para ter uma ideia clara do valor das parcelas e se elas se encaixam no seu orçamento. Isso não só ajuda na organização financeira, mas também permite ajustar o valor do imóvel que você está buscando, caso necessário.

5. O que fazer em caso de reprovação?

Ninguém gosta de receber uma negativa, mas, se isso acontecer, não encare como o fim do sonho. Use a reprovação como uma oportunidade para reavaliar suas finanças e ajustar o que for necessário. Peça ao banco um feedback sobre os motivos da recusa e use essas informações para corrigir eventuais problemas, como pendências no seu histórico ou um score de crédito baixo.

Outra opção é buscar alternativas, como consórcios ou financiamentos com entrada maior, que podem ser mais acessíveis. Lembre-se de que cada banco possui critérios próprios, então vale a pena tentar outras instituições financeiras e até renegociar condições.

Conclusão

A avaliação de crédito é um filtro indispensável no processo de financiamento imobiliário. Embora exija organização e atenção aos detalhes, é possível passar por essa etapa com tranquilidade e aumentar suas chances de aprovação. 

Com as informações deste artigo, você já sabe o que esperar, como se preparar e quais passos dar para conquistar o imóvel dos seus sonhos de forma segura e planejada.

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No entanto, em meio a tantas opções de financiamento imobiliário, taxas, prazos e condições, como saber qual a melhor escolha para o seu bolso e seus planos? É justamente sobre isso que vamos falar. 

Neste post, você encontrará conselhos práticos que podem transformar a forma como você enxerga o financiamento e, quem sabe, abrir portas para uma negociação mais vantajosa. Vamos explorar os pontos que vão ajudar você a dar um passo firme em direção ao imóvel dos seus sonhos.

1. Entenda os diferentes tipos de financiamento imobiliário

Quando o assunto é financiamento imobiliário, há diversas modalidades que podem influenciar diretamente o custo e a flexibilidade do contrato. A escolha do tipo de financiamento depende de vários fatores, como o valor do imóvel, a entrada que você tem disponível e o seu perfil financeiro. 

Basicamente, você encontrará modalidades como o Sistema Financeiro de Habitação (SFH) e o Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI). 

O SFH, por exemplo, permite o uso do FGTS e possui taxas de juros limitadas por lei, sendo ideal para imóveis com valor até um certo teto. 

Já o SFI é mais flexível em termos de valores, mas pode ter juros mais altos, por não contar com essa limitação. 

Cada um desses tipos atende a públicos específicos, por isso, é fundamental conhecer bem cada opção antes de fechar negócio.

2. Compare taxas de juros e analise o Custo Efetivo Total (CET)

A taxa de juros é, sem dúvida, um dos pontos mais importantes ao escolher um financiamento. Ela afeta diretamente o valor das parcelas e o total que você pagará pelo imóvel no final do contrato. 

Além dos juros, você deve estar atento ao Custo Efetivo Total (CET), que inclui outras taxas como seguros obrigatórios e tarifas administrativas. Comparar o CET entre os bancos é essencial, pois, muitas vezes, uma taxa de juros aparentemente baixa pode vir acompanhada de outras cobranças que aumentam o valor final do financiamento. 

Pesquisar e comparar o CET entre as instituições financeiras é o segredo para evitar surpresas desagradáveis e, de fato, economizar.

3. Escolha o prazo de pagamento com cuidado

Outro fator que influencia diretamente no valor das parcelas é o prazo de pagamento. Embora prazos mais longos reduzam o valor de cada parcela, eles também aumentam o total de juros pagos ao longo dos anos. Já prazos mais curtos exigem parcelas maiores, mas podem ser vantajosos para quem deseja quitar a dívida mais rapidamente. 

A melhor escolha aqui depende do seu perfil financeiro e da estabilidade da sua renda. Se você tem uma renda variável ou prevê mudanças nos próximos anos, talvez seja interessante optar por um prazo que ofereça maior segurança financeira. 

No entanto, se você tem uma reserva financeira e busca quitar o imóvel mais rapidamente, prazos mais curtos podem ser ideais.

4. Avalie a possibilidade de utilizar o FGTS no financiamento

Para muitos compradores, o FGTS é um aliado poderoso na hora de financiar um imóvel, permitindo reduzir o valor financiado ou até mesmo pagar parcelas futuras. 

No entanto, o uso do FGTS no financiamento tem algumas restrições: o imóvel precisa estar dentro do teto estipulado pelo SFH, e o comprador não pode possuir outros imóveis na mesma cidade, entre outras regras. 

Avaliar essa possibilidade pode ajudar a tornar o financiamento mais acessível, reduzindo o valor final das parcelas e até o tempo de contrato. 

Lembre-se de consultar as condições e requisitos para utilizar o FGTS e, se possível, aproveite esse recurso para facilitar o pagamento do seu imóvel.

5. Considere seu Perfil e Planejamento Financeiro

Ao escolher o financiamento imobiliário, é essencial que você avalie sua capacidade financeira de forma realista e pense a longo prazo. Faça simulações, considere possíveis mudanças na sua vida pessoal ou profissional e não comprometa todo o seu orçamento com as parcelas do financiamento. 

Um financiamento é uma decisão de longo prazo, e se adaptar a ele requer planejamento e prudência. O ideal é que a parcela do financiamento não ultrapasse 30% da sua renda mensal, garantindo que você consiga honrar o compromisso sem comprometer outras áreas da sua vida financeira.

Escolher o financiamento imobiliário ideal exige uma análise detalhada das opções e uma visão clara de onde você quer chegar. Leve em conta cada um dos fatores, e, se precisar, consulte um especialista que possa ajudá-lo a tomar a melhor decisão. 

Afinal, o financiamento ideal é aquele que, mais do que caber no bolso, se ajusta ao seu projeto de vida.

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Confira abaixo! ⤵️

1 – Documentos pessoais

O primeiro passo é reunir seus documentos pessoais. Eles são essenciais para a identificação e verificação do comprador. Entre os principais documentos, estão:

• RG e CPF: A carteira de identidade e o CPF são fundamentais para qualquer transação. Eles comprovam a identidade do comprador.
• Comprovante de estado civil: Se você é casado, solteiro, divorciado ou viúvo, precisará apresentar documentos que comprovem seu estado civil, como certidão de casamento ou de divórcio.
• Comprovante de residência: Serve para verificar seu endereço atual e é um documento padrão solicitado.

Ter esses documentos atualizados em mãos agiliza bastante o procedimento inicial da compra.

2 – Comprovação de renda

A comprovação de renda é necessária para verificar se você tem capacidade financeira para arcar com o financiamento ou pagamento do bem. Os principais documentos são:

• Holerites ou contracheques: Geralmente dos últimos três meses, para quem é assalariado.
• Declaração de Imposto de Renda: Para profissionais autônomos e empresários, a declaração de imposto de renda do último ano é crucial, juntamente com o protocolo de entrega na Receita Federal ou a notificação do IR.
• Extratos bancários: Normalmente, dos últimos três a seis meses, para comprovar movimentações financeiras e saldo.
• Cópias das aplicações financeiras: Se houver, para demonstrar capacidade de investimento adicional.
• Extrato atualizado do FGTS: Em caso de utilização do saldo do FGTS para a compra, este documento é essencial para verificar o valor disponível.

Esses documentos são analisados pelas instituições financeiras para aprovar o crédito imobiliário.

4 – Contrato de compra e venda

Uma vez que todos os documentos imobiliários estejam verificados, é hora de formalizar a compra através do contrato. Este documento deve conter todas as informações da operação, como:

• Dados do comprador e vendedor: Incluindo informações pessoais e documentos.
• Descrição do imóvel: Informações detalhadas sobre a propriedade, conforme consta na matrícula.
• E condições de pagamento: Especificação de valores, prazos, formas de pagamento, e eventuais multas por descumprimento.

O contrato de compra e venda é a garantia legal de que todas as partes concordam com os termos estabelecidos.

5 – Escritura pública

Fechando a nossa lista de documentação para compra de imóvel está a escritura pública. 

Após a assinatura do contrato, a transação precisa ser oficializada por meio de uma escritura pública, feita em um cartório de notas. Esse é um documento oficial que comprova a transferência de propriedade. Após a lavratura, é necessário registrar a escritura no cartório de registro de imóveis, que é a etapa final para garantir que a propriedade foi devidamente transferida.

Esse guia aborda os principais tópicos necessários para realizar o processo de aquisição imobiliária, mas cada caso é único e pode envolver etapas específicas.

Como a Tropical Imobiliária pode te ajudar

A compra de um imóvel pode ser complexa e, muitas vezes, detalhada. Por isso, contar com a expertise da Tropical Imobiliária é fundamental. Nossa equipe está preparada para guiar você em todas as etapas, garantindo que todos os documentos imobiliários estejam corretos e atualizados.

Com nosso checklist de compra de imóvel, você terá a certeza de que não faltarão documentos importantes, evitando contratempos e dores de cabeça. Fique tranquilo! Nós cuidamos de toda a burocracia, para que você possa focar no que realmente importa: escolher o bem ideal e fazer um investimento seguro.

Com nossa experiência e dedicação, você estará em boas mãos para fazer a melhor aplicação em Blumenau e região.

FALE COM A GENTE!

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Pensando nisso, a Tropical Imobiliária, localizada em Blumenau/SC, está aqui para orientar você nesse processo, oferecendo uma abordagem personalizada e adaptada às suas necessidades. Confira o nosso guia para investidores iniciantes na compra de imóveis!

Por que investir na compra de imóveis?

Investir em imóveis oferece inúmeras vantagens. Primeiramente, é uma forma de investimento tangível – você pode ver e tocar sua propriedade, o que traz uma sensação de segurança. Além disso, imóveis tendem a valorizar ao longo do tempo, gerando ganhos de capital. Outro ponto importante é a possibilidade de obter renda passiva por meio de aluguel. 

Em cidades como Blumenau, com sua infraestrutura em constante crescimento, a demanda por imóveis de qualidade é alta, garantindo boas oportunidades de rentabilidade.

Como começar?

Aprenda sobre o mercado imobiliário

O primeiro passo é buscar se educar sobre o mercado imobiliário. Isso envolve entender as tendências, conhecer as áreas promissoras e identificar os tipos de imóveis que mais se valorizam. Fazer isso por conta própria pode ser desafiador, por isso, se você é um investidor iniciante, é fundamental começar a conversar com especialistas, ler artigos, participar de seminários e workshops sobre o assunto.

Quanto mais informações você adquirir, mais seguro e preparado estará para fazer boas escolhas. A Tropical Imobiliária está disponível para tirar suas dúvidas e fornecer orientações baseadas em nossa ampla experiência no mercado de Blumenau.

Defina seus objetivos e o orçamento

Definir seus objetivos é essencial para direcionar sua busca. Você está comprando para revender com lucro, alugar ou morar? Cada objetivo exige uma estratégia diferente. Após definir isso, estabeleça um orçamento realista. 

Lembre-se de considerar todos os custos envolvidos, incluindo impostos, taxas de manutenção e possíveis reformas. Nosso time pode auxiliar na criação de um orçamento detalhado, garantindo que você esteja preparado para todas as etapas da compra.

Ache o imóvel ideal

Bairros bem localizados, próximos a serviços essenciais como escolas, hospitais, e comércio, tendem a valorizar acima da média e oferecer maior demanda de locação.

Além da localização, avalie o estado de conservação do imóvel. Imóveis mais antigos podem precisar de reformas, o que aumenta o custo total do investimento.

Outro ponto importante é conhecer o perfil dos moradores da região. Se você planeja alugar o imóvel, é essencial que ele atenda às necessidades do público-alvo. Por exemplo, imóveis próximos a universidades podem ser uma excelente opção para estudantes, enquanto imóveis em áreas residenciais podem atrair famílias.

Entenda a documentação

A parte burocrática da compra de imóveis pode ser complexa, mas é crucial para garantir uma transação segura. Verifique toda a documentação, como escritura, certidões negativas e situação fiscal do imóvel. Os especialistas da Tropical podem ajudar a verificar a regularidade dos documentos e assegurar que tudo esteja em ordem antes de finalizar a compra. Assim, você evita problemas legais no futuro.

Conclua a compra do imóvel

Depois de seguir todos os passos anteriores, chega o momento de concluir a compra. Leia atentamente o contrato de compra e venda. A Tropical Imobiliária pode assegurar que todos os detalhes sejam atendidos e que a transação ocorra de maneira tranquila e transparente.

E para fechar, lembramos que esse guia aborda os tópicos principais para a compra de imóveis, mas que cada caso é único e pode envolver etapas específicas. Contar com a ajuda e o conhecimento de profissionais da área é a melhor solução para efetivamente ganhar com este investimento. 

Com a nossa experiência e dedicação, você estará em boas mãos para fazer o melhor investimento em Blumenau!

☎️ FALE CONOSCO

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Pensando nisso, nossa equipe preparou um guia com dicas para novos proprietários. Veja como buscar pelo seu empreendimento, o que ele precisa ter e como deve acontecer a negociação.

1 – Sobre estrutura e estética

Quando se trata das questões estruturais, de construção e do estado geral do imóvel, é fundamental realizar uma análise criteriosa para garantir que a propriedade esteja dentro dos padrões de qualidade. Antes de tomar qualquer decisão, contrate um inspetor residencial qualificado para avaliar a condição estrutural da casa. 

Esse profissional pode identificar potenciais problemas, como infiltrações, rachaduras ou danos à fundação, além de certificar que a fiação elétrica está atualizada e em conformidade com as normas de segurança.

Já no aspecto estético, comece listando suas necessidades e desejos, como localização, tamanho e características desejáveis. Visitar diversas propriedades ajuda a ter uma visão ampla das opções do mercado, permitindo escolher aquela que melhor atenda às suas expectativas.

2 – Sobre a valorização do imóvel

Pensar na valorização do imóvel é crucial antes de fechar negócio, pois essa consideração impacta diretamente no seu investimento a longo prazo. Logo, você deve optar por imóveis em regiões com um bom histórico de valorização. Locais próximos a áreas comerciais, infraestrutura urbana, transporte público e com perspectivas de desenvolvimento tendem a se valorizar mais ao longo do tempo.

Outro ponto é a segurança do bairro. Considere a reputação do bairro em termos de segurança, vizinhança, parques e opções de lazer disponíveis, já que isso impacta diretamente na qualidade de vida. Bairros consolidados, com boa reputação e infraestrutura consolidada, geralmente são mais valorizados.

3 – Sobre a verificação da documentação legal

A verificação da documentação legal é uma etapa crítica na compra de imóveis em 2024, assegurando que a transação seja transparente e livre de problemas futuros. Pensando nisso, é importante se certificar de que a escritura do imóvel esteja devidamente registrada no Cartório de Registro de Imóveis. Esse documento comprova a existência da propriedade e é essencial para a transferência legal.

E além da análise física que citamos anteriormente, verifique a documentação relacionada à construção, como alvarás, habite-se e registros de reformas. Isso garante que todas as modificações foram feitas dentro dos parâmetros legais.

4 – Sobre a regularidade do vendedor

Solicite e verifique a documentação pessoal do vendedor, incluindo RG, CPF e comprovante de estado civil. Algumas perguntas precisam ser respondidas antes de fechar negócio, como:

• Quem está ofertando o imóvel? 
• Onde mora, há quanto tempo tem o imóvel e porque está vendendo agora? 
• Qual é o histórico dessa pessoa em negociações deste tipo?

Não assine nada sem antes fazer uma consulta aos órgãos de proteção ao crédito, como o SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) e Serasa, para verificar se o vendedor possui restrições financeiras que possam impactar a negociação. E claro, certifique-se de que o vendedor é o legítimo proprietário do imóvel e possui todos os documentos necessários para a venda.

Os desafios da compra de imóveis em 2024

A disponibilidade limitada de imóveis em relação à demanda crescente intensifica a competição entre compradores, resultando em dilemas relacionados à escolha e ao custo. Além disso, a compra de imóveis em 2024 conta com a volatilidade econômica, que pode gerar incertezas sobre a estabilidade financeira futura, influenciando as decisões de investimento em propriedades.

Mas apesar disso, é possível realizar o sonho este ano. Você só precisa da ajuda de profissionais qualificados para auxiliar na melhor pesquisa e dar apoio à parte dos documentos, financiamento e legalidade.

Esperamos que tenha gostado deste guia para comprar o primeiro imóvel e que você seja muito feliz nessa nova fase da vida. Aproveite seus melhores dias!
Se precisar de qualquer ajuda com essa operação importante, conte conosco. A Tropical Imóveis possui muitos anos de experiência no mercado imobiliário, atuando com inovação e inteligência. Clique aqui para entrar em contato e lembre-se de acompanhar as melhores oportunidades nas nossas redes sociais.

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O que é amortização?

Indo direto ao porto, amortização significa abater uma dívida em partes, aos poucos, através de parcelas. Geralmente o termo amortizar é mais associado à quitação antecipada de financiamentos imobiliários e empréstimos, quando você paga antes e isso acaba trazendo benefícios.

A amortização da dívida pode, por exemplo, reduzir o número de parcelas que foi acordado em contrato, assim como o valor e o juros, visto que o pagamento vai ocorrer antes do combinado. Mas isso depende do tipo de amortização que é feito.

E quais são os tipos de amortização?

Confira abaixo quais são as formas de pagar uma dívida e amortizá-la

Tabela SAC

Na tabela SAC (Sistema de Amortização Constante) o processo possui as seguintes características:

• Modelo com juros pós-fixados, ou seja, os juros que compõem as parcelas do financiamento são definidos durante as negociações para a concessão do crédito.
• Os valores dos juros são maiores no início do pagamento, mas vão caindo nas demais parcelas até o final. Segundo a SERASA, “o valor das parcelas vai diminuindo com o tempo, pois os juros mais altos são pagos no início”. 
• As parcelas possuem uma tarifa de juros em que sempre se calcula com base no valor que falta pagar.

Tabela Price

Já na tabela Price (Sistema Francês de Amortização) os juros são pré-fixados, por isso:

• É mais previsível e mantém a constância das prestações.
• Isso ocorre porque as primeiras parcelas amortizam um valor maior do juros e uma quantia menor do total da dívida. Durante o contrato a lógica inverte, o que faz com que o valor da parcela não mude com o tempo.

Qual é melhor?

Depende. Embora alguns especialistas indiquem mais a tabela SAC para  financiamentos de longo prazo, onde você vai pagar mais agora para pagar menos depois. Como são muitos anos pagando, pode ser mais vantajoso para algumas pessoas passar um aperto agora e ir diminuir afrouxar o cinto depois.

Mesmo assim, o mais indicado é procurar a sua instituição financeira e conversar sobre as possibilidades. Consulte os modelos de amortização disponíveis e veja quais são os descontos concedidos. Clique aqui e saiba como o cálculo da tabela SAC é feito!

Esperamos ter ajudado a entender mais sobre a amortização e suas vantagens práticas aplicadas a financiamento imobiliário. Precisa de mais alguma coisa? É só falar com a TROPICAL Imobiliária. Entre em contato!

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O financiamento de imóvel é uma das maneiras mais utilizadas pelos brasileiros para aquisição da casa própria. Mas há um passo a passo que todos devem respeitar para que esse sonho não se torne um pesadelo. Como, por exemplo,  a escolha do financiamento adequado ao seu perfil, requisitos econômicos a serem comprovados e documentação a ser entregue.

Separamos os principais tópicos sobre financiamento de imóvel para que você possa iniciar sua jornada da maneira mais tranquila possível. Vamos ao texto?

Vale a pena financiar imóvel em tempos de crise?

Assim como para os mais diversos investimentos ou compras de bens, o momento de crise gera muitas dúvidas na cabeça do comprador. Mas há algumas regrinhas básicas que podem garantir mais confiança na hora de financiar um imóvel. Por exemplo:

1. Reservar uma quantia considerável para dar uma boa entrada, pelo menos 30% do valor total imóvel, irá ajudar na redução dos valores das parcelas seguintes.

2. Ter em mente que não poderá comprometer mais do que 30% dos seus rendimentos mensais com as parcelas do financiamento do imóvel.

3. Ter bem claro o tempo total do financiamento, e saber que isso deve estar atrelado a outras aquisições, comprometendo-as, ou não.

4. No planejamento, levar em conta a sua estabilidade econômica, e se há um fundo de reserva para garantir qualquer percalço durante o tempo do financiamento.

5. Compreender que, nem sempre, você conseguirá arcar com as parcelas – seja por motivo de desemprego ou algo semelhante… Por isso, tenha um “plano B”.

Indicadores do mercado

Apesar do momento de crise que vivemos nos últimos anos, um cenário promissor tem surgido no que diz respeito ao crédito imobiliário. Segundo o estudo da Datastore, em 2021, a casa própria continuou sendo o grande sonho de consumo de mais de 13 milhões de brasileiros.

Além disso, o Comitê de Política Monetária (Copom) elevou a taxa básica da economia, Selic, para 9,25% a.a., conforme o relatório do Banco Central. A estimativa para o término de 2022, é de 11,25%. Esses números podem gerar algumas oportunidades, como veremos a seguir.

As sucessivas altas da taxa Selic vêm corroborar com a adesão a financiamentos imobiliários que estão sendo ofertados pela Caixa.

Quais os sistemas de financiamento de imóvel?

Os novos movimentos da Caixa Econômica Federal, devem gerar mais oportunidades para os interessados em financiamento. A Caixa oferece atualmente diferentes modalidades de financiamento habitacional, dentre elas destacamos:

• Crédito imobiliário com taxa de juros fixa;
• Crédito com correção pela Taxa Referencial (TR);
• Financiamento corrigido pelo IPCA;
• E o Crédito Imobiliário Poupança Caixa.

Os modelos de financiamento imobiliário se distinguem entre si. Sendo assim, conheça mais detalhes sobre as modalidades que podem ser interessantes para esse cenário econômico:

Crédito imobiliário com taxa de juros fixa

Essa modalidade é uma alternativa para as famílias que buscam financiar seu imóvel já sabendo quanto vão pagar da primeira até a última prestação. As taxas de juros variam entre 9,75% a.a. efetiva e 10,75% a.a. efetiva.

Crédito com correção pela Taxa Referencial (TR)

Nessa modalidade de empréstimo, as famílias podem financiar seu imóvel utilizando a Taxa Referencial (TR). Ela funciona como dispositivo de atualização do saldo devedor do contrato. Esse modelo de financiamento é o mais tradicional do mercado, oferece taxas de juros que variam entre TR + 8,00% a.a. efetiva e TR + 8,99% a.a. efetiva.

Financiamento corrigido pelo IPCA

Essa modalidade para financiar seu imóvel utiliza o Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) como fator de atualização do saldo devedor do seu contrato. Atenção, as taxas de juros variam entre IPCA + 3,95% a IPCA + 4,95% a.a. Em tempos de inflação alta, é preciso tomar cuidado e analisar os cenários econômicos antes de embarcar nessa.

Crédito Imobiliário Poupança Caixa

Aqui o financiamento do imóvel tem sua taxa de juros atrelada ao rendimento da Poupança. Porém, acrescido de uma taxa fixa que pode variar conforme perfil do tomador de crédito.

Essa modalidade é um produto pós-fixado em que a Taxa Referencial (TR) corrige o saldo devedor dos contratos, não compondo a remuneração de juros cobrados mensalmente.

Essas taxas de juros são compostas pela variação do índice da Poupança Caixa + parte fixa que varia de 2,95% a 3,79% a.a. , com um teto para o caso o rendimento da Poupança subir. Ou seja, é um dispositivo de segurança que possibilita pagar parcelas e juros menores quando o juro da poupança estiver menor.

Vale ressaltar que, a variação da poupança é calculada da seguinte forma:

• 70% da Selic, quando a taxa for igual ou menor que 8,5% a.a.
• 6,17% ao ano, quando a taxa Selic for superior a 8,5% a.a.

Documentação exigida pode variar bastante

Cada sistema de financiamento, poderá definir a lista de documentos exigida dos clientes. Uns serão mais criteriosos, outros menos. Essas exigências podem variar de acordo com o seu perfil. Para os funcionários públicos são pedidos documentos distintos daqueles profissionais que trabalham na iniciativa privada – idade, aquisições anteriores com o mesmo banco, e fatores internos da instituição.

A Caixa disponibiliza uma relação dos documentos nesse link. O ideal é você definir qual linha de crédito irá optar e depois, buscar informações sobre a documentação, mas ciente de que será necessário comprovar renda compatível, estar em dia com as obrigações legais, inclusive eleitoral, não ter o “nome sujo” ou protestado, etc.

Há um limite de idade?

Além da documentação, há outros detalhes importantes que são observados pelas instituições financeiras. Um deles diz respeito à idade. Seguindo parâmetros da Superintendência de Seguros Privados, a pessoa que vai financiar um imóvel pode ter o pedido recusado caso sua idade, somada ao prazo de financiamento, supere 80 anos e seis meses.

Assim, uma pessoa com 60 anos pode não conseguir entrar em um financiamento de 30 anos, pois a soma daria 90 anos. Portanto, fique atento!

E se as parcelas do financiamento não forem pagas?

Se as parcelas do financiamento do imóvel não forem pagas, a instituição financeira pode entrar com uma ação judicial para requerer o imóvel, que pode ser leiloado. O valor levantado no leilão será utilizado para pagar a dívida do financiamento e custas judiciais, o restante fica com o consumidor.

Já em caso de atrasos pontuais mensais, deve-se ficar atento, pois há multas e outros encargos que podem ser acrescidos ao valor da mensalidade.

Assessoria na hora de financiar um imóvel

Com tantas regras e pormenores em jogo, o envolvimento de uma assessoria especializada é fundamental para que tudo saia da maneira correta. O processo envolve não só a coleta de documentos, mas também encontrar o imóvel ideal. Assim como fazer a verificação do imóvel para saber se ele pode ser financiado. Além disso, é necessário fazer o acompanhamento de todo o processo, que não se limita à liberação dos valores.

Por isso, os corretores da Imobiliária Tropical vão ajudar a fazer uma simulação financeira para você saber os detalhes sobre prazos e condições de pagamento.

Conte conosco para lhe assessorar! Acesse: acesse: www.tropical.imb.br ou mande um WhatsApp.

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Se você já pensava em financiar um imóvel pela Caixa, fique atento, pois este é o melhor momento. Vem com a gente, vamos explicar tudinho pra você.

Em setembro de 2021 o presidente da Caixa Econômica Federal, Pedro Guimarães,  anunciou a diminuição das taxas para financiamentos de imóveis. Essa redução aconteceu em uma modalidade específica de financiamento habitacional, o crédito Poupança Caixa. Vale ressaltar que a Caixa oferece quatro modalidades de financiamento habitacional:

• Crédito com taxa fixa de juros;
• Crédito com correção pela Taxa Referencial (TR);
• Financiamento corrigido pela inflação (IPCA);
• E o crédito Poupança Caixa.

Algumas das modalidades têm seus juros corrigidos por taxas variáveis, que são influenciadas pela taxa básica de juros, a Selic. O anúncio de redução dos juros de financiamento da casa própria pela Caixa ocorre em função da expectativa de aumento da taxa Selic.

Os economistas do mercado financeiro têm uma projeção para a taxa básica da economia no fim de 2021 em 9,25%, conforme o Relatório de Mercado Focus do Banco Central. A estimativa para o término de 2022, é de 11,25%. Esses números podem gerar algumas oportunidades, como veremos a seguir.

Como aproveitar a queda de juros para financiar um imóvel?

Os maiores beneficiados em financiar um imóvel pela Caixa, com a redução dos juros, são pessoas com menor renda. O crédito Poupança Caixa, tem taxas de juros em que uma parte é fixa, determinada pelo próprio banco e a outra que é variável, ou seja, que corresponde à remuneração da poupança.

O Governo Federal instituiu algumas medidas para facilitar o acesso a esse financiamento habitacional. Entre as novidades, por exemplo,  está a ampliação do teto do valor dos imóveis para enquadramento na habitação popular. Além disso, também foram estabelecidas parcerias com estados e municípios para diminuir ou até zerar o valor destinado à entrada da casa própria.

Uma das possibilidades de aproveitar essa queda dos juros é através do Programa Casa Verde e Amarela.

O que é o Programa Casa Verde e Amarela?

O Programa Casa Verde e Amarela, desenvolvido pelo Ministério do Desenvolvimento Regional (MDR), facilita o acesso da população menos favorecida a uma moradia digna. E com isso poderão financiar um imóvel pela Caixa. A meta do programa é atender 1,6 milhão de famílias com financiamento habitacional até 2024. Isso pode ser realizado devido à redução na taxa de juros do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS), e também, com as mudanças na remuneração do agente financeiro.

Quais as vantagens desse programa de moradia?

Esse Programa do Governo Federal tem o objetivo promover o direito à moradia a famílias, de baixa renda, residentes em áreas localizadas em centros urbanos, com renda mensal de até 7 mil reais. Essa ação tende a desenvolver a economia, promover a geração de trabalho, elevar os padrões de habitabilidade e propiciar mais qualidade de vida. As vantagens pontuais para as famílias que se enquadrarem no programa são:

1. As condições de financiamento são diferenciadas de acordo com a faixa de renda do público-alvo. Ou seja, condições de pagamento e taxas de juros conforme a renda da sua família.
2. O financiamento de moradia em área urbana, para você comprar um imóvel novo, usado ou até mesmo realizar a construção da sua casa, ou ainda, a reforma da sua moradia.
3. O atendimento é especializado! Oferece locais específicos, para conversar, de acordo com cada tipo de financiamento escolhido.
4. Oferece o Programa Caixa de Olho na Qualidade, que é um canal exclusivo para esclarecer dúvidas. Nele é possível registrar algum eventual problema na sua casa e ajudar a zelar pelo seu patrimônio. O contato pode ser realizado pelo telefone 08007216268.

Quem pode participar da Casa Verde e Amarela?

Neste programa, o cliente tem até 30 anos para pagar o financiamento. Porém, as taxas de juros e subsídios devem ser concedidas conforme cada grupo de renda, localização do imóvel e valor máximo do imóvel para financiamento de 264 mil reais. A seguir vamos ver quem são esses grupos:

Grupo 1 – Famílias com renda bruta de até R$ 2.000,00

Nesse grupo é possível adquirir um imóvel com taxa de juros nominal de 4,50% ao ano nas regiões Sul, Sudeste e Centro-Oeste (5% para mutuários não cotistas FGTS) até 4,75% ao ano, na condição em que os subsídios podem chegar até R$ 47.500,00.

Grupo 2 – Famílias com renda bruta de R$ 2.0001,00 até R$ 4.000,00

Aqui as taxas de juros nominais do financiamento desejado podem chegar até 5,25% ao ano, e os subsídios chegam até R$ 29.000,00.

Grupo 3 – Famílias com renda bruta de R$ 4.001,00 até R$ 7.000,00

E por fim, temos esse enquadramento de famílias, interessadas em financiar um imóvel pela Caixa, em que a aquisição da casa própria, é disponibilizada com taxas de juros nominais de 7,66% ao ano. O Programa Pró-Cotista ainda oferece para os trabalhadores titulares de conta vinculada ao FGTS, por três anos ou mais, uma redução ainda maior! Nessa modalidade as taxas de juros anuais são equivalentes a 7,16% ao ano.

A redução das taxas de juros é temporária!

O programa habitacional Casa Verde e Amarela, lançado em agosto de 2020 para substituir o “Minha Casa, Minha Vida”, termina em 31 de março de 2022. Os corretores da Imobiliária Tropical vão ajudar a fazer uma simulação financeira para você saber os detalhes sobre prazos e condições de pagamento.

Ter uma imobiliária de confiança é fundamental para que tudo saia da maneira correta. A Tropical oferece uma assessoria especializada e também te ajuda a encontrar o imóvel ideal. Conte conosco, acesse: www.tropical.imb.br ou mande um WhatsApp.

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A guarda dos filhos, divisão do imóvel entre outros, fazem parte das tratativas em uma separação, ainda que amigável, existem passos e burocracias a serem cumpridos.

A dificuldade de convivência frente ao problema de saúde global e a permanência em ambiente doméstico por mais tempo fizeram com que os números de um ano para outro aumentassem acima de 15% na separação de casais.

Já para os que pretendem se divorciar e tem um imóvel financiado, é preciso entender como fica a situação do débito. Ou seja, quem são os responsáveis e os direitos de cada um.

Neste artigo vamos tratar de todos os aspectos que envolvem o financiamento do imóvel na separação conjugal. Boa leitura.

A pandemia e a separação dos casais

Os números divulgados pelo IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística), confirmaram que o número de divórcios aumentou no Brasil em 2020 frente ao mesmo período de 2019. Ainda pode-se verificar que o mês de julho teve um aumento superior a 250% nos casos em comparação aos meses anteriores do primeiro semestre de 2020.

Estes dados apontam que dois fatores influenciaram diretamente o crescimento de separações: a pandemia (maior convivência dos casais dentro de casa em confinamento) e a facilidade que a justiça tem promovido para diminuir a burocracia do divórcio.

Da mesma maneira, o CNB (Colégio Notarial do Brasil), informou que no segundo semestre do ano de 2020, registrou mais de 43 mil processos de divórcio no Brasil. Este número é 15% maior que o mesmo período do ano anterior.

Muitos destes casais, que haviam se planejado para construir um futuro juntos, e adquiriram um financiamento imobiliário, agora se veem na situação de resolver a questão do imóvel na separação.

Como fazer a partilha do imóvel na separação do casal?

Vamos levar em conta o regime parcial de bens, o mais comum no Brasil.

Se o imóvel for adquirido durante o casamento, segundo o Código Civil Brasileiro, tanto o imóvel como a dívida  devem ser partilhadas em 50% para cada lado.

Por vezes, o próprio imóvel é dado como garantia no financiamento. Assim, entende-se que o bem não pertence de fato ao patrimônio do casal. Mas o imóvel na separação pode ser partilhado. Porém, a decisão do casal no momento da separação não altera a ligação gerada com a instituição que promoveu o financiamento.

E se um dos cônjuges quiser assumir a dívida do imóvel na separação?

No momento de decidir o que fazer com o imóvel na separação, sendo este financiado, uma das partes pode decidir assumir a dívida.

Mas para isso, a decisão tomada sobre o imóvel na separação deve ser oficializada em um acordo extrajudicial com escritura pública ou então em citação na própria ação do divórcio.

Mas, desta maneira, a instituição financeira precisa avaliar. E também analisar o crédito da parte que seguirá com a dívida. Caso o crédito não seja aprovado, o financiamento segue no nome das duas pessoas.

O que fazer caso nenhum dos dois lados queira assumir o imóvel financiado?

No caso de nenhuma das partes assumir a dívida, a melhor opção é dividi-la. O imóvel depois que for quitado pode ser vendido e render 50% para cada um dos ex-cônjuges.

É possível também que o imóvel na separação seja vendido ainda sem finalizar o pagamento total do financiamento. Neste caso, desde que aprovada pela instituição financeira.

Dois pontos importantes que não podem ser esquecidos:

• No regime parcial de bens, mesmo que só um dos lados tenha pago as parcelas anteriores do financiamento do imóvel, a divisão posterior é igual.
• Deixar de pagar o financiamento do imóvel na separação pode ocasionar perder o imóvel. Ou seja, sendo levado a leilão, por exemplo.

Os acordos entre as partes quanto ao imóvel financiado

Já citamos algumas situações acima, mas vamos enumerar as opções mais habituais neste tipo de situação no Brasil.

O ex-casal precisará entrar em um acordo quanto ao imóvel na separação.

• Uma das possibilidades é que uma das partes opte por ficar com o imóvel. E se comprometa a pagar o restante da dívida.
• Os dois se comprometem a continuar pagando o imóvel. Ou seja, para depois de ser quitado, ser vendido e dividido em partes iguais.
• Se o casal casou em separação total de bens. A preocupação com a partilha do bem e as dívidas, só precisa ocorrer caso tenha optado por financiar juntos o imóvel. Isto por vezes ocorre ao unir os dois rendimentos que validam o crédito na instituição financeira.
• Se por acaso o financiamento do imóvel tenha sido feito por uma das partes depois do fim do relacionamento, mas antes do divórcio oficial. Nesse caso, a justiça determinou que a partilha do imóvel não precisa ser feita. A separação de fato determina o fim do regime do matrimônio.

Divisão do imóvel na separação da união estável

O Governo brasileiro reconhece a união estável como uma entidade familiar. E assim responde como um casamento, mesmo sem a oficialização civil formal.

Assim, quando um casal em união estável decide adquirir juntos, um imóvel de forma financiada, por exemplo. Pode gerar um contrato entre as duas partes para definir as regras da divisão de bens. Mas, caso esse documento não seja feito, o código civil, define, por padrão, o regime como comunhão parcial de bens.

Portanto, as regras para divisão do imóvel na separação, serão as mesmas que as utilizadas no casamento.

A separação dos casais  não é um momento feliz, mas também não precisa gerar ainda mais dores de cabeça na divisão do imóvel na separação.

Para tanto, é importante contar com uma consultoria que tenha experiência de mercado e entenda todas as possibilidades de como dividir o imóvel no divórcio.

A Imobiliária Tropical oferece a tranquilidade e segurança nestes momentos difíceis, mas que podem se tornar menos complicados.

E se você precisar de um novo lar, conte conosco, acesse nosso site e confira as melhores opções de imóveis.

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Nesses casos, a situação fica ainda mais complicada para quem comprometeu parte de sua renda mensal em custos fixos, como o financiamento de imóvel, por exemplo.

Os contratantes avaliam as incertezas do mercado e não garantem recontratação em um prazo curto de tempo.

O que fazer neste momento? Quais alternativas podem ajudar sem que a dívida cresça rapidamente e você não tenha como pagar?

Vamos tratar do assunto neste artigo, o que fazer quando perde-se o emprego e há um financiamento de imóvel a ser pago todo mês. Confira a seguir. Boa leitura.

Taxas de desemprego no Brasil

O Brasil tem apresentado números preocupantes na sua taxa de desemprego, muito em virtude da pandemia e do pessimismo da economia nacional. Estes dados são importantes para entendermos como o financiamento de imóvel tem também ganho cada vez mais inadimplentes.

Segundo dados do IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística), os valores registrados entre os últimos meses de 2020 e os primeiros meses de 2021 revelam cerca de 14,4 milhões de pessoas desempregadas e que buscam se recolocar no mercado formal. Se formos comparar com o mesmo período 12 meses antes, houve um acréscimo de 2 milhões de pessoas na mesma situação.

Porém, não é só no número de desempregados que podemos verificar a crise que o Brasil passa. Mas também na oferta de estabilidade financeira para as pessoas. A falta de oportunidades também cria um perfil de pessoa em idade ativa que segue com números ascendentes, os que deixaram de buscar novas chances no mercado formal.

Ainda de acordo com o IBGE, no período de um ano da pandemia no país, quase 8 milhões de postos de trabalho foram extintos.

Prioridades ao contratar um financiamento de imóvel

Antes de mais nada, é preciso levar em conta a importância de realizar um financiamento imobiliário, ainda mais se as parcelas a quitar podem levar décadas a terminar.

Um planejamento financeiro é fundamental para ter segurança e tranquilidade em todo o processo de aquisição do imóvel financiado. Leve em conta a duração do financiamento e as taxas a pagar. Além da porcentagem da sua renda mensal que será comprometida para isso. E até mesmo os imprevistos que podem acontecer.

E certamente perder o emprego deve estar na sua lista de análise. Imaginar o pior cenário pode garantir tomadas de decisão mais assertivas no futuro.

Ainda assim, há alguns pontos que devem ser pesquisados antes de fechar um contrato de financiamento de imóvel e que mostram os direitos de quem perde sua renda mensal.

Em casos de acordo com um banco, há que se verificar as possíveis negociações quando ocorre inadimplência.

Veja também o modo como utilizar o seu FGTS no financiamento de imóveis e como podem garantir segurança para a operação.

Além disso, pode estar previsto em contrato o congelamento de parcelas a serem pagas mediante determinadas regras.

Já o fundo garantidor, comum nos acordos do programa Minha Casa Minha Vida, é um seguro obrigatório presente no contrato de financiamento de imóvel.

Há ainda seguros vendidos à parte pelos bancos que podem facilitar toda a jornada durante o financiamento do imóvel.

Negociação com o banco

Caso aconteça a perda do emprego e um financiamento imobiliário faz parte dos gastos mensais, a primeira sugestão é iniciar uma conversa com a instituição em que o acordo foi firmado.

Para cada banco há propostas diferentes e que podem ajudar neste momento difícil.

Primeiramente é preciso comprovar que não possui condições financeiras de arcar com o valor do financiamento. Porém, vale ressaltar que o banco tem o direito de negar o pedido de revisão do contrato, seus valores, prazos e taxas a pagar.

Há ainda a possibilidade do caso ser levado à esfera judicial, em que entende-se que 30% da renda familiar não pode estar comprometida com a parcela do financiamento.

Os bancos podem ofertar também seguros prestamistas, alheios ao contrato firmado do financiamento.

Esta modalidade pode assegurar o pagamento de alguns meses das prestações devidas até a quitação de parte do saldo total dependendo do contrato.

Uso do FGTS para quitar o financiamento imobiliário

Para utilizar o FGTS, primeiramente é preciso ter saldo disponível para tanto.

Este benefício pode garantir o pagamento de até 80% do valor das parcelas por até um ano. Mas isto pode ser renovado pelo mesmo período de tempo.

Mas vale ressaltar, que a opção de usar o FGTS para pagar parte do financiamento imobiliário só é possível se as parcelas estiverem em dia. Ou seja, é preciso prever antecipadamente para poder usar este fundo.

Além disso, o mutuário não pode ter outro financiamento contratado pelo Sistema Financeiro da Habitação (SFH).

Congelamento de parcelas do financiamento de imóvel

Caso o financiamento do seu imóvel tenha sido firmado junto da Caixa Econômica Federal é possível que seja feito o congelamento das parcelas. Mas há regras a seguir.

• As parcelas precisam estar em dia para que o congelamento seja solicitado.
• É possível congelar parcelas por até um ano.
• É obrigatório que ao menos 24 parcelas tenham sido pagas.
• A dívida poderá ser de até 80% do valor total do imóvel.

Importante: com o congelamento das parcelas, o prazo para o pagamento final do financiamento não é estendido. O valor que foi prorrogado será adicionado às demais prestações faltantes até o fim do contrato.

Em suma, um financiamento imobiliário é muito mais do que ter a capacidade de pagar as prestações mensais. É preciso planejamento e atenção nas possibilidades caso você corra o risco de inadimplência. Com a instabilidade da economia decorrente da pandemia, os cuidados devem ser redobrados. Mas de forma alguma devem impedi-lo de realizar o seu sonho da casa própria.

Por isso, conte com os corretores da Imobiliária Tropical e garanta tranquilidade nas negociações e um financiamento imobiliário sem percalços.

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